Rivoluzione nei pagamenti: il progetto Agorá trasforma le transazioni internazionali

BASILEA – Il panorama finanziario internazionale si prepara a una rivoluzione con il lancio del progetto “Agorá”, un’iniziativa ambiziosa che mira a esplorare le potenzialità della tokenizzazione nei pagamenti transfrontalieri. Coordinato dall’Istituto di Finanza Internazionale (IIF) e supportato dalla Banca dei Regolamenti Internazionali (BRI), il progetto coinvolge sette banche centrali, tra cui la Banca Nazionale Svizzera (BNS), e 41 istituti finanziari privati.

Partecipazione Svizzera e Internazionale

Sette banche svizzere, tra cui UBS, le banche cantonali basilese BKB e vodese BCV, nonché PostFinance, partecipano attivamente al progetto. Ulteriori soggetti svizzeri partecipanti comprendono SDX, il segmento di borsa digitale associato al gruppo SIX, e le criptobanche Sygnum e Amina. Abbiamo istituti di primo piano a livello internazionale, quali JPMorgan, Citi, Lloyds, Deutsche Bank e Santander.

Le autorità monetarie internazionali coinvolte, oltre alla BNS, includono il Banco de México, la Bank of England, la Bank of Japan, la Bank of Korea, la Banque de France (componente dell’Eurosistema) nonché la Federal Reserve Bank di New York. Questo consorzio di istituzioni finanziarie rappresenta un’ampia gamma di giurisdizioni e valute, rendendo il progetto un vero e proprio sforzo globale.

Obiettivi e Sfide del Progetto

Lanciato nell’aprile 2024, il progetto Agorá si propone di migliorare il funzionamento del sistema monetario attraverso la tokenizzazione. Questo processo prevede di sviluppare una piattaforma finanziaria avanzata in grado di incorporare depositi bancari convertiti in token e valuta all’ingrosso, sfruttando i vantaggi degli smart contract e della programmabilità. La struttura a due livelli sarà mantenuta, garantendo una transizione fluida tra moneta di banca commerciale e moneta di banca centrale.

La tokenizzazione promette di superare numerose inefficienze strutturali nei pagamenti transfrontalieri, che oggi sono ostacolati da differenze nei requisiti legali, normativi e tecnici, nonché da orari di operatività e fusi orari diversi. Inoltre, il progetto mira a semplificare i controlli di integrità finanziaria, come le verifiche antiriciclaggio e l’accertamento dell’identità della clientela, spesso ripetuti più volte per la stessa operazione.

La Blockchain al Servizio delle Banche

Il progetto Agorá non si limita a migliorare l’efficienza dei pagamenti transfrontalieri, ma esplora anche come la blockchain possa essere integrata nel sistema finanziario globale. La piattaforma finanziaria core programmabile permetterà di sfruttare appieno le potenzialità degli smart contract, abilitando nuove modalità di regolamento e aprendo la strada a operazioni oggi non ancora possibili o poco pratiche.

Questa innovazione rappresenta un passo significativo verso un sistema monetario più efficiente e sicuro, in grado di offrire nuove opportunità a imprese e privati. Tuttavia, la sfida sarà superare gli ostacoli legali, normativi e tecnici, garantendo al contempo l’integrità delle operazioni finanziarie.

Bullet Executive Summary

Il progetto Agorá rappresenta un’importante iniziativa nel panorama delle nuove strategie bancarie e dei pagamenti digitali. Coinvolgendo sette banche centrali e 41 istituti finanziari privati, il progetto mira a migliorare il funzionamento del sistema monetario attraverso la tokenizzazione e l’integrazione della blockchain. Le sfide legali, normative e tecniche saranno affrontate per garantire un sistema più efficiente e sicuro.