Rivoluzione digitale: come le banche europee stanno ridefinendo il settore

La Trasformazione Digitale nel Settore Bancario Europeo

Le banche europee stanno affrontando una profonda trasformazione digitale, spinta dalla necessità di adattarsi a un mercato in rapida evoluzione e dalle crescenti aspettative dei clienti. Una nuova ricerca intitolata “Engagement Banking in Europe – New Frontiers”, curata da Backbase e IDC, esamina come 52 banche in Europa Centrale e Orientale stiano gestendo questa rivoluzione. Sebbene focalizzato su una specifica area geografica, i risultati dello studio sono applicabili anche ad altre regioni, con alcune differenze.

Nel contesto attuale, l’applicazione mobile si rivela il mezzo più frequentemente utilizzato dai clienti, con il 79% delle banche che la considera essenziale per l’interazione con la clientela, seguito dal banking online e dai call center. Le banche stanno intensificando gli investimenti in tecnologie digitali mirate a offrire esperienze fluide e senza interruzioni. Una porzione significativa (52%) delle istituzioni bancarie si concentra sulla gestione dell’esperienza omnicanale e sulla personalizzazione del servizio, credendo che un percorso unico e continuo per ogni cliente sia essenziale per mantenere la competitività.

Le Sfide Tecnologiche e le Soluzioni Cloud-Native

Il report evidenzia diverse difficoltà tecnologiche che le banche stanno affrontando. Tra queste, la fase di onboarding dei clienti è complessa per oltre il 50% degli istituti, mentre un numero considerevole di banche evidenzia difficoltà nei processi di richiesta di prestito (48%) e nella gestione dei dati dei clienti (46%). Anche la firma digitale e la qualità dei servizi self-service sono identificate come problematiche. Questi problemi rappresentano ostacoli tangibili poiché l’inefficienza nei processi digitali può generare esperienze client negative, con conseguente perdita di mercato e aumento dei costi operativi.

Per affrontare queste difficoltà, molte istituzioni bancarie in Europa stanno abbracciando sistemi tecnologici all’avanguardia. L’analisi segnala che una cospicua maggioranza (77%) degli istituti preferisce infrastrutture in cloud e architetture aperte, dato che tali tecnologie agevolano l’integrazione e la scalabilità, entrambe cruciali in un ambiente altamente dinamico. L’adozione di standard aperti e API preconfigurate è uno strumento per migliorare la reattività delle banche alle nuove esigenze del mercato e dei clienti, consentendo di mantenere operazioni sempre ottimizzate e allineate.

Le Nuove Esigenze dei Clienti e la Competizione per i Talenti

La clientela richiede sempre più frequentemente soluzioni digitali per le operazioni bancarie quotidiane. Grazie al rapido avanzamento della tecnologia attuale, è diventato più semplice ed economicamente vantaggioso per le banche digitalizzare i propri processi e operazioni, sfruttando i dati per ottenere un vantaggio competitivo. Tuttavia, trovare e mantenere il personale qualificato è una sfida. Ruoli come sviluppatori, ingegneri software e data scientist sono molto ambiti, e le banche devono affrontare la concorrenza con le aziende tecnologiche e le fintech concorrenti.

Quando le banche non riescono a reclutare nuovi talenti, devono concentrarsi sulla riqualificazione del personale esistente. Vari istituti finanziari hanno lanciato ambiziosi programmi di riqualifica, che mirano principalmente a riqualificare professionalmente i dipendenti interni per colmare, almeno in parte, il divario di competenze. L’adattabilità e una gestione flessibile dei talenti sono fondamentali: per affrontare i continui cambiamenti, le banche devono ampliare il proprio pool di talenti attingendo a competenze correlate e aiutando proattivamente i dipendenti ad acquisire nuove abilità rapidamente.

La Vigilanza sul Settore Bancario del Futuro

La trasformazione digitale è oggi ampiamente vista come una necessità strategica e un rischio strategico per le banche. Le autorità di vigilanza, come la Banca Centrale Europea, giocano un ruolo cruciale in questo contesto. Il loro compito non è proteggere il posizionamento di mercato delle banche, ma garantire che la loro supervisione incoraggi l’implementazione di robusti piani di trasformazione digitale, specialmente quando questi offrono vantaggi in termini di efficienza dei costi e miglioramento operazionale.

Lo scorso anno, la BCE ha avviato due importanti iniziative per comprendere meglio il processo di trasformazione digitale del settore bancario europeo. Dalle autovalutazioni di 105 banche di grandi dimensioni, è emerso che quasi tutte le banche partecipanti si sono dotate di una strategia di trasformazione digitale. Tali strategie mirano ad accrescere la redditività attraverso il miglioramento dell’esperienza client o l’incremento dell’efficienza operativa. Tuttavia, le risorse finanziarie destinate mediamente alla digitalizzazione sono ancora marginali, rappresentando appena il 4% dei costi operativi nel 2021.

Bullet Executive Summary

La trasformazione digitale nel settore bancario europeo è un processo complesso e multidimensionale, che richiede un equilibrio tra innovazione tecnologica e gestione delle risorse umane. Le banche stanno facendo aumentati investimenti in tecnologie avanzate per migliorare l’esperienza dei clienti e ridurre costi operativi, ma devono anche affrontare sfide significative riguardanti l’onboarding dei clienti, la gestione dei dati e la sicurezza informatica. La predilezione per soluzioni cloud-native e architetture aperte riflette un importante adeguamento verso modernizzazione e flessibilità.

La nozione base delle moderne strategie bancarie implica l’adozione di piattaforme tecnologiche avanzate per migliorare l’efficienza operativa e l’esperienza cliente. La nozione avanzata, invece, implica una gestione adattiva dei talenti e una vigilanza proattiva per assicurare che le banche sviluppino e implementino piani digitali robusti. In un mercato in costante evoluzione, la capacità di adattamento e innovazione continua è fondamentale per il successo.

In conclusione, la trasformazione digitale delle banche europee è un percorso inevitabile e necessario per rimanere competitivi. Le sfide sono molteplici, ma con una strategia integrata e flessibile, le banche possono non solo migliorare la loro efficienza operativa, ma anche offrire un’esperienza cliente altamente personalizzata. La vera chiave del successo risiede nella capacità di adattarsi e innovare costantemente, mantenendo sempre al centro le esigenze dei clienti e le opportunità offerte dalle nuove tecnologie.