Quali sono le nuove regole dell’UE per i pagamenti in contanti sopra i 10.000 euro?

Il panorama delle normative finanziarie europee sta per subire un significativo cambiamento con l’introduzione del limite di 10.000 euro per i pagamenti in contanti. Questa misura, parte del Regolamento UE 2024/1624, è stata progettata per combattere il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. L’applicazione di queste nuove norme antiriciclaggio sarà effettiva in tutti gli Stati membri a partire dal 10 luglio 2027, con l’obiettivo di armonizzare le diverse legislazioni nazionali e rafforzare la sicurezza finanziaria dell’Unione Europea.

Norme Antiriciclaggio e Autorità AMLA

Il limite di 10.000 euro per i pagamenti in contanti è solo uno degli elementi del sistema di norme di “Antiriciclaggio e Contrasto al Finanziamento del Terrorismo”. Questo sistema include la creazione della nuova Autorità Antiriciclaggio, denominata AMLA (Anti Money Laundering Authority), che avrà sede a Francoforte. L’AMLA avrà il compito di coordinare le unità di formazione finanziaria (FIU) operative negli Stati membri dell’UE. L’Authority potrà “chiedere dati e analisi per la valutazione delle minacce, delle vulnerabilità e dei rischi del mercato interno, raccogliere informazioni e dati statistici, emanare linee guida e ottenere ed elaborare informazioni e dati necessari a supportare le analisi congiunte delle FIU riguardo a operazioni e attività sospette”.

Il riferimento al denaro contante non si limita solo a banconote e monete, ma include anche “strumenti negoziabili al portatore” come assegni turistici, cambiali dirette e ordini di pagamento firmati ma sprovvisti dell’indicazione del beneficiario, monete con tenore in oro di almeno il 90%, lingotti con tenore in oro del 99,5% e barre.

Limiti e Eccezioni

L’articolo 80 del pacchetto “AMLA” impedirà a commercianti e fornitori di servizi di accettare o effettuare pagamenti in contanti per importi superiori ai 10.000 euro o importi equivalenti a seconda della valuta utilizzata, in qualunque forma di contante. Saranno vietati anche i pagamenti suddivisi in diverse tranche. Tuttavia, gli Stati membri avranno la possibilità di applicare limiti più stringenti del tetto di 10.000 euro, previa consultazione della BCE. Chi ha un tetto inferiore al limite applicato dal 2027 potrà continuare a mantenerlo, inviando una comunicazione ufficiale alla Commissione europea entro il 10 ottobre 2024.

Il limite non sarà applicato “ai pagamenti tra persone fisiche che non agiscono nell’esercizio di una professione” e “ai pagamenti o depositi effettuati presso locali degli enti creditizi, emittenti di moneta elettronica e prestatori di servizi di pagamento”. L’Allegato IV del nuovo regolamento fornisce chiarimenti circa la categoria “beni di valore elevato”, che include gioielli e monili di valore superiore a 10.000 euro, orologi di valore superiore a 10.000 euro, veicoli a motore di valore superiore a 250.000 euro, aeromobili e imbarcazioni di valore superiore a 7.500.000 euro.

Controlli e Due Diligence

L’accordo provvisorio tra il Consiglio e il Parlamento europeo prevede anche controlli obbligatori sulle transazioni occasionali in contanti tra 3.000 e 10.000 euro, con l’identificazione del disponente. Le istituzioni finanziarie, le banche, le agenzie immobiliari e i servizi di gestione patrimoniale dovranno verificare l’identità di chi effettua una transazione occasionale in contanti. Inoltre, l’accordo espande l’elenco dei “guardiani” del settore delle criptovalute, obbligando i fornitori di servizi di cripto-asset a condurre due diligence sui clienti e a segnalare attività sospette per transazioni pari o superiori a 1.000 euro.

Il nuovo pacchetto antiriciclaggio dell’UE, che include l’accordo provvisorio del 18 gennaio 2024, mira a colmare le scappatoie legislative negli Stati membri che permettono il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Le norme saranno trasferite al settore privato tramite un nuovo regolamento e una direttiva sull’organizzazione dei sistemi istituzionali di prevenzione del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo a livello nazionale.

Bullet Executive Summary

In conclusione, l’introduzione del limite di 10.000 euro per i pagamenti in contanti rappresenta un passo significativo nella lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo all’interno dell’Unione Europea. Questa misura, insieme alla creazione dell’AMLA e all’armonizzazione delle norme antiriciclaggio, mira a rafforzare la sicurezza finanziaria e a rendere più difficile per le organizzazioni criminali sfruttare le scappatoie legislative esistenti.

Le nuove strategie bancarie e i pagamenti digitali stanno diventando sempre più rilevanti in un mondo in cui la sicurezza finanziaria è una priorità. La transizione verso un sistema più regolamentato e monitorato potrebbe stimolare ulteriori innovazioni nel settore finanziario, promuovendo al contempo la trasparenza e la fiducia tra i consumatori e le istituzioni.

Riflettendo su queste nuove normative, è interessante considerare come le banche e le istituzioni finanziarie possano adattarsi e sfruttare queste opportunità per migliorare i propri servizi e garantire una maggiore sicurezza per i propri clienti. La collaborazione tra le diverse entità finanziarie e le autorità di regolamentazione sarà fondamentale per il successo di queste iniziative.