Quali soluzioni fintech stanno rivoluzionando l’e-commerce?

Il settore Fintech sta vivendo una rapida evoluzione, con un impatto significativo su vari ambiti operativi e funzionali del sistema economico e finanziario. L’evoluzione supera i confini della finanza tradizionale, offrendo alle piattaforme di e-commerce l’opportunità di implementare soluzioni fintech che arricchiscono l’esperienza dei clienti, incrementano i profitti e snelliscono le attività operative. Mangopay, un fornitore di infrastrutture di pagamento modulari e flessibili, ha presentato cinque soluzioni Fintech che le aziende possono integrare per capitalizzare questo trend.

Soluzioni Fintech per l’E-commerce

Le soluzioni Fintech proposte da Mangopay includono l’infrastruttura di wallet o WaaS (Wallet-as-a-Service), che consente alle piattaforme di e-commerce di offrire portafogli digitali senza affrontare le complessità delle licenze finanziarie. Questi portafogli digitali permettono agli utenti di accumulare cashback e valute in-app, incentivando gli acquisti reiterati e fidelizzando il cliente in modo duraturo. Inoltre, offrono metodi di pagamento efficienti ed economici, supportando le piattaforme nella riduzione delle spese di elaborazione dei pagamenti di oltre il 15%.

Un’altra soluzione è il Banking-as-a-Service (BaaS), che consente alle piattaforme di e-commerce di integrare una gamma completa di servizi bancari, inclusi la creazione di conti e le varie opzioni di finanziamento.

Questo permette alle piattaforme di e-commerce di offrire un’esperienza utente completamente personalizzata, integrando una vasta gamma di servizi finanziari direttamente nella loro offerta.

La Trasformazione Digitale delle Banche

La pandemia da Covid-19 ha accelerato la digitalizzazione delle banche, spingendo gli istituti a riprogrammare gli investimenti in tecnologia per facilitare l’attivazione dei servizi in autonomia da parte del cliente e potenziare i servizi mobile. Una recente ricerca ha evidenziato che il 64% delle banche desidera fare partnership con il Fintech, creando incubatori e spazi di sperimentazione con startup innovative. Questo nuovo ecosistema digitale, non tradizionale, vede ogni player ricoprire ruoli differenti e, a volte, contrapposti.

Le piattaforme di open banking e hub Fintech giocano un ruolo importante per abilitare nuovi modelli di business e facilitare accordi e integrazioni con terze parti. In Italia, gli investimenti Fintech nel settore finanziario ammontano a oltre 620 milioni di euro nel periodo 2017-2020, con le banche che rappresentano circa l’80% del totale.

Open Banking e Bank as a Platform

La rivoluzione introdotta dalla PSD2 e dall’apertura delle API pone le banche in un ambiente più competitivo, invitando a riflettere sulla logica di “Banking as a Platform”. Questo modello consente alle banche di sviluppare nuovi punti di contatto e servizi a valore aggiunto con un minor costo, disponendo di informazioni non tipicamente disponibili alla banca. La gestione e la supervisione delle informazioni offrono alla banca l’opportunità di operare in diversi ambienti, fornendo servizi a valore aggiunto attraverso la collaborazione con attori esterni nella catena del valore.

La customer centricity si impone come logica di fondo alle numerose esigenze di trasformazione e innovazione, con particolare attenzione al tema dell’istantaneità da garantire nella user experience. Implementare una piattaforma strutturata capace di utilizzare tecnologie, tool e sistemi di intelligenza artificiale consente di elevare il livello di qualità dei servizi e di soddisfazione dei clienti.

Bullet Executive Summary

Il panorama delle nuove strategie bancarie e dei pagamenti digitali è in continua evoluzione, con le piattaforme di e-commerce che integrano soluzioni Fintech per migliorare l’esperienza dei clienti e ridurre i costi operativi. La pandemia ha accelerato la digitalizzazione delle banche, spingendole a collaborare con il Fintech per sviluppare nuovi modelli di business. La PSD2 e l’apertura delle API stanno trasformando il settore bancario, rendendo necessaria una gestione più sofisticata delle informazioni e delle interazioni con terze parti.

In questo contesto, è fondamentale che le banche e le piattaforme di e-commerce continuino a innovare e a collaborare per offrire servizi sempre più personalizzati e efficienti. La capacità di adattarsi rapidamente alle nuove tecnologie e di sfruttare le opportunità offerte dal Fintech sarà determinante per il successo futuro. Le piattaforme di commercio unificato rappresentano una delle tendenze più promettenti, offrendo un’integrazione perfetta tra i vari canali di commercio e migliorando l’efficienza operativa.

In definitiva, il futuro del commercio e dei servizi finanziari è unificato e digitale, con le Fintech che giocano un ruolo centrale nella trasformazione del settore. Le banche e le piattaforme di e-commerce devono continuare a collaborare e a innovare per rimanere competitive e soddisfare le mutevoli esigenze dei consumatori.