Prompt banking rivoluziona il settore bancario: ecco come funziona

Il 3 luglio 2024, durante la decima edizione dell’Accenture Banking Conference, è stato presentato il modello rivoluzionario di “Prompt Banking”. Questo modello, basato sull’integrazione dell’intelligenza artificiale (IA), promette di trasformare radicalmente il settore bancario, migliorando l’efficienza operativa, riducendo i costi e iper-personalizzando l’esperienza del cliente. Secondo Accenture, l’adozione dell’IA potrebbe portare benefici significativi, tra cui un incremento del 14% del risultato operativo delle banche e una crescita del 4,5% dei ricavi nei prossimi tre anni.

Benefici e Impatti dell’Intelligenza Artificiale

L’intelligenza artificiale, inclusa quella generativa, avrà un impatto sul 73% delle attività bancarie. Secondo le simulazioni di Accenture, l’IA può incrementare la produttività tra il 20% e il 30%, generando impatti positivi sul Cost to Income (rapporto costi e ricavi) di 3 punti percentuali e sul Return on Equity (ROE) di 2 punti percentuali. I benefici attesi includono una maggiore personalizzazione dell’esperienza cliente e una riduzione del 3% dei costi operativi attraverso l’automazione delle attività a basso valore aggiunto e l’efficienza migliorata dei processi creditizi.

Il settore bancario, motore della crescita economica in Italia e in Europa, sta affrontando sfide significative a causa dei cambiamenti economici globali e dell’aumento dell’inflazione. In questo contesto, l’adozione rapida e diffusa dell’intelligenza artificiale rappresenta una soluzione cruciale per mantenere la competitività. “Il settore bancario è il motore della crescita economica in Italia e in Europa, e la sua trasformazione digitale è cruciale. L’intelligenza artificiale generativa può essere un propulsore significativo per aumentare la produttività in vari settori”, ha spiegato Mauro Macchi, presidente e amministratore delegato di Accenture Italia.

Il Modello di Prompt Banking

Il modello di Prompt Banking rappresenta un cambiamento su tutte le dimensioni della banca, dall’evoluzione dei canali tradizionali alla re-ingegnerizzazione dei processi interni. I processi di Prompt Banking, gestiti da agenti basati sull’IA generativa, interagiranno per offrire nuovi modelli di servizio, assistenza e generazione di lead. La democratizzazione delle competenze, nuovi strumenti di collaborazione e nuovi percorsi di carriera saranno i pilastri per la forza lavoro del futuro, integrati in una governance responsabile e in contesti regolamentari strutturati per garantire un vantaggio competitivo sostenibile.

Secondo Massimiliano Colangelo, responsabile dei financial services di Accenture Italia, “l’integrazione dell’IA su larga scala rappresenta una risposta importante alle nuove sfide di mercato. Prompt Banking può trasformare i processi interni e l’interazione con la clientela, migliorando la capacità di coglierne i bisogni, la produttività e la gestione dei rischi”.

Le Sfide e le Prospettive Future

L’incorporazione dell’IA nei processi bancari non è priva di rischi, specialmente in termini di sicurezza dei dati e privacy dei clienti. Inoltre, la dipendenza da soluzioni automatizzate solleva questioni etiche e pratiche, come la potenziale perdita di posti di lavoro. È fondamentale che le banche navigano queste acque con cautela, garantendo che le innovazioni migliorino il servizio al cliente senza compromettere la fiducia e la sicurezza.

Il modello di Prompt Banking non è solo un nuovo modello di business, ma una visione per il futuro del settore bancario. Con una pianificazione adeguata e un impegno verso l’innovazione responsabile, le banche possono sopravvivere e prosperare nell’era digitale, offrendo servizi efficienti, personalizzati e accessibili.

Bullet Executive Summary

Il concetto di Prompt Banking, presentato da Accenture, rappresenta una nuova era per il settore bancario, basata sull’integrazione dell’intelligenza artificiale. Questo modello promette di migliorare l’efficienza operativa, ridurre i costi e iper-personalizzare l’esperienza del cliente. I benefici attesi includono un incremento del 14% del risultato operativo delle banche e una crescita del 4,5% dei ricavi nei prossimi tre anni. Tuttavia, l’adozione dell’IA non è priva di sfide, specialmente in termini di sicurezza dei dati e privacy dei clienti. È fondamentale che le banche adottino un approccio responsabile e strutturato per garantire un vantaggio competitivo sostenibile.

In un’ottica di nuove strategie bancarie, è essenziale che le banche investano in tecnologie avanzate e programmi di formazione per i dipendenti, garantendo una forza lavoro pronta a gestire e sfruttare le nuove tecnologie. La democratizzazione delle competenze, nuovi strumenti di collaborazione e percorsi di carriera innovativi saranno cruciali per integrare l’IA nel quotidiano bancario. Questo approccio non solo migliorerà l’efficienza operativa, ma contribuirà anche a creare un ambiente di lavoro più dinamico e inclusivo.