Prompt Banking: come l’IA sta rivoluzionando il settore bancario

Il 3 luglio 2024, durante la decima edizione della Banking Conference di Accenture, è stato presentato un modello rivoluzionario di banca guidato dall’intelligenza artificiale, denominato Prompt Banking. Questo nuovo approccio, illustrato da Massimiliano Colangelo, responsabile Financial Services di Accenture Italia, promette di trasformare radicalmente il settore bancario, con un aumento della produttività stimato tra il 20% e il 30% e un impatto positivo sul Return on Equity (ROE) di 2 punti percentuali.

Le Componenti Fondamentali della Prompt Banking

Il modello di Prompt Banking si basa su cinque componenti chiave:

1. Nuovo Modello di Servizio: La personalizzazione dell’offerta modulare di prodotti in modo dinamico. Questo permette alle banche di adattarsi rapidamente alle esigenze dei clienti, offrendo soluzioni su misura a costi sostenibili.
2. Intelligent Operation: L’automazione dei processi amministrativi attraverso l’uso di algoritmi avanzati. Questo consente di eliminare le attività a basso valore aggiunto, migliorando l’efficienza operativa.
3. Trasformazione del Mondo del Lavoro: La digitalizzazione e l’automazione cambieranno radicalmente i processi lavorativi, portando alla nascita di nuove figure professionali e alla necessità di reskilling per il personale esistente.
4. Gestione del Rischio: L’uso di algoritmi sofisticati permette di processare un numero maggiore di informazioni contemporaneamente, migliorando la precisione e l’efficacia nella gestione del rischio.
5. Innovazione IT: L’adozione di software specifici per velocizzare lo sviluppo di nuove funzionalità, supportando l’intero modello di Prompt Banking.

Governance e Sostenibilità del Modello

Un aspetto cruciale del modello di Prompt Banking è la governance. Colangelo sottolinea l’importanza di creare un framework di processi di controllo, monitoraggio e regole per stress test, al fine di garantire che il modello sia equo e sostenibile. La governance deve partire dalla sponsorship dei vertici aziendali e deve essere human by design, con l’obiettivo di potenziare le competenze e l’ingegno umano.

“Il modello di governance deve imporre che tutto ciò che si pensa e si progetta sia human by design. L’obiettivo è potenziare le skill e l’ingegno umano, mantenendo centrale il ruolo dell’uomo”, conclude Colangelo.

Impatto e Prospettive Future

La Prompt Banking rappresenta una risposta innovativa alle sfide del settore bancario moderno. Con l’inflazione alle stelle nel 2022 e la necessità di attrarre nuovi clienti, le banche devono spingere sull’aumento dei volumi. La visione di Accenture prevede un futuro in cui l’intelligenza artificiale non solo migliora l’efficienza operativa, ma anche la qualità del servizio offerto ai clienti.

La trasformazione digitale guidata dall’IA è vista come il principe della trasformazione, in grado di rivoluzionare il modo in cui le banche operano e interagiscono con i loro clienti. La personalizzazione dell’offerta, l’automazione dei processi e la gestione avanzata del rischio sono solo alcuni degli elementi che rendono la Prompt Banking un modello di riferimento per il futuro del settore.

Bullet Executive Summary

In conclusione, la Prompt Banking di Accenture rappresenta una svolta epocale nel settore bancario, grazie all’uso avanzato dell’intelligenza artificiale. Questo modello non solo promette di aumentare la produttività e migliorare il ROE, ma anche di trasformare radicalmente i processi lavorativi e la gestione del rischio. La governance e la sostenibilità sono elementi chiave per garantire che l’IA sia utilizzata in modo equo e responsabile, con un forte focus sul potenziamento delle competenze umane.

Le nuove strategie bancarie, come la Prompt Banking, offrono un’opportunità unica per le banche di rinnovarsi e adattarsi alle esigenze di un mercato in continua evoluzione. La digitalizzazione e l’automazione non solo migliorano l’efficienza operativa, ma anche la qualità del servizio offerto ai clienti. È fondamentale che le banche investano in queste tecnologie e sviluppino un framework di governance solido per garantire un uso responsabile e sostenibile dell’IA.