La rivoluzione digitale nelle banche europee: opportunità e sfide

Il settore bancario europeo sta vivendo una fase di trasformazione radicale, guidata dall’adozione di tecnologie digitali avanzate. Tuttavia, il percorso verso la digitalizzazione non è privo di ostacoli. Secondo il report “Engagement Banking in Europe – New Frontiers”, realizzato da Backbase in collaborazione con IDC, il 56% delle banche europee trova difficoltoso il processo di onboarding dei clienti, mentre il 48% ritiene che il processo di richiesta di prestito sia troppo lungo. Altri problemi da affrontare includono la raccolta dei dati dei clienti (46%) e la gestione delle firme digitali (40%).

Questi dati mostrano come l’inefficienza e la complessità dei processi digitali possano intaccare l’esperienza del cliente e far perdere opportunità fondamentali. Una procedura di onboarding complicata può causare abbandoni anticipati e ridurre la fiducia nel sistema, mentre servizi self-service inefficienti aumentano i costi operativi e creano frustrazione tra i clienti. *Le istituzioni finanziarie che non adottano prontamente soluzioni più agili, sicure e personalizzate rischiano di essere superate in un mercato sempre più esigente e competitivo.

Investimenti e Strategie per la Digitalizzazione

Nonostante le difficoltà, le banche stanno investendo sempre di più in soluzioni digitali per soddisfare le esigenze dei clienti moderni. L’app mobile è il servizio più utilizzato dai clienti, con il 79% delle banche che la considera fondamentale, seguita da internet banking (75%) e call center (69%). Oltre la metà delle banche desidera migliorare l’esperienza omnicanale, mentre il 52% si impegna nella personalizzazione dell’interazione con la clientela.

Il report sottolinea anche la crescente preferenza per soluzioni cloud-native e architetture aperte. Il 77% delle banche cerca piattaforme con standard aperti per facilitare l’integrazione e la scalabilità, il 75% preferisce soluzioni cloud-native e il 48% considera cruciale l’adozione di API pronte all’uso. Queste tecnologie consentono di adattarsi a un contesto in rapida evoluzione, dove scalabilità ed efficienza operativa sono elementi essenziali.

Il Problema dei Sistemi Legacy

Un altro ostacolo significativo alla digitalizzazione è rappresentato dai sistemi legacy. Questi sistemi, una volta visti come simboli di stabilità e continuità, sono ora diventati complessi da gestire e rigidi. La mancanza di pipeline di distribuzione automatizzate, integrazione continua, pratiche DevSecOps e framework di test robusti limita notevolmente l’agilità e la rapidità nell’introduzione di aggiornamenti software e nuove funzionalità.

Integrare i sistemi legacy con nuove applicazioni, servizi di terze parti o tecnologie emergenti complica notevolmente i processi. L’assenza di una standardizzazione delle interfacce e dei protocolli rende inevitabile la gestione di soluzioni su misura, ostacolando fortemente i tentativi di migrazione durante i processi di modernizzazione. Questo scenario suggerisce che le banche devono affrontare uno sforzo economico notevole per impedire che le attuali architetture applicative IT diventino un ostacolo al progresso e all’innovazione.

La Modernizzazione Progressiva: Una Soluzione Efficace

Una soluzione prospettata per superare questi problemi è la “modernizzazione progressiva”, un approccio modulare che potenzia le infrastrutture senza necessità di sostituire completamente le tecnologie bancarie già in uso. Questo metodo inizia identificando le aree critiche e implementando miglioramenti passo dopo passo, concentrandosi su fattori come l’esperienza del cliente e l’efficienza dei dipendenti.

Concentrare gli sforzi su un’area specifica alla volta permette di allineare strettamente le priorità della banca con le esigenze dei clienti, un aspetto cruciale nell’odierno contesto bancario. Questo si traduce in una sorta di “fabbrica digitale”, composta da team più agili ma altamente specializzati, che collaborano su un’architettura standardizzata e un’infrastruttura automatizzata.

Bullet Executive Summary

In conclusione, il settore bancario europeo sta attraversando una fase di trasformazione digitale che, sebbene ricca di sfide, offre anche numerose opportunità. Le banche devono affrontare problemi legati ai sistemi legacy e ai processi digitali lenti, ma l’adozione di soluzioni cloud-native, architetture aperte e la modernizzazione progressiva possono rappresentare la chiave per superare questi ostacoli. Questo rapporto mette in evidenza l’importanza vitale di adottare una strategia digitale integrata e flessibile per affrontare sfide come l’ottimizzazione dei processi di onboarding e la riduzione dei costi di servizio.

Solo adottando piattaforme tecnologiche avanzate e soluzioni cloud-native, le banche possono nel contempo offrire un’esperienza cliente altamente personalizzata, favorire la fidelizzazione e mantenere una posizione competitiva in un mercato in costante mutamento.

Il vero segreto del successo sta nella capacità di evolversi e innovare costantemente.*

In un contesto in cui la tecnologia evolve rapidamente, la modernizzazione progressiva rappresenta un approccio pragmatico e sostenibile. Questo metodo permette di massimizzare l’utilizzo delle attuali applicazioni senza stravolgerle, offrendo un’esperienza clienti migliorata e preparando le operazioni quotidiane per affrontare le sfide future.