Intelligenza artificiale e open banking: come stanno cambiando il settore finanziario

L’impatto dell’Intelligenza Artificiale sull’Open Banking

L’Intelligenza Artificiale (AI) sta rapidamente diventando un elemento chiave nel settore bancario, in particolare nell’ambito dell’Open Banking. Secondo una ricerca condotta da Forrester Consulting per Experian, oltre due terzi dei leader aziendali italiani ritengono che il loro vantaggio competitivo dipenderà da un uso efficace dell’AI. L’AI Generativa (GenAI) è vista come una tecnologia fondamentale per migliorare la valutazione dei rischi e ottimizzare i processi decisionali. In Italia, il 72% dei leader tecnologici sta già esplorando casi d’uso della GenAI con l’intento di implementarli nel prossimo anno. Questo interesse crescente per l’AI è alimentato dalla capacità di questa tecnologia di analizzare grandi quantità di dati, migliorando così la precisione delle decisioni e la personalizzazione dei servizi offerti ai clienti.

Open Banking: Un Nuovo Paradigma per il Settore Bancario

L’Open Banking rappresenta un cambiamento epocale nel modo in cui le banche operano e interagiscono con i clienti. Basato sulla condivisione sicura dei dati finanziari tramite API, questo modello consente alle terze parti autorizzate di accedere ai dati dei clienti, promuovendo l’innovazione e la trasparenza nel settore. La direttiva europea PSD2, entrata in vigore nel 2019, ha svolto un ruolo cruciale nell’abilitare l’Open Banking, obbligando le banche a fornire accesso ai dati dei clienti a terze parti con il loro consenso esplicito. Questo ha aperto la strada a una maggiore competizione nel settore finanziario, permettendo alle fintech di sviluppare servizi personalizzati e innovativi. In Italia, l’adozione dell’Open Banking è in crescita, con il 77% delle aziende che si stanno attrezzando per gestire al meglio questo fenomeno.

Propensity Model e AI: Un Binomio Vincente

L’integrazione dell’AI con l’Open Banking ha portato a significativi avanzamenti nei modelli di propensione (propensity models), strumenti predittivi utilizzati per identificare i clienti con la massima probabilità di acquistare determinati prodotti. L’AI consente di analizzare dati complessi e di individuare nuove tendenze e comportamenti dei clienti, migliorando l’efficacia delle campagne di marketing. L’Open Banking, aumentando la quantità di dati disponibili, rende questi modelli ancora più precisi e affidabili. Le banche possono così sviluppare strategie di marketing più mirate, riducendo i costi delle campagne e migliorando il rapporto con i clienti, che ricevono offerte più pertinenti e personalizzate.