Importante: il mercato delle smart card per pagamenti cresce del 23% nel 2023

Nel 2023, il mercato delle smart card per pagamenti ha registrato una crescita significativa, con un totale di 3,2 miliardi di unità spedite. Questo dato, emerso dalla revisione annuale del mercato condotta dalla Smart Payment Association (SPA), rappresenta un incremento rispetto ai 2,6 miliardi di unità del 2022. La crescita è attribuita a vari fattori, tra cui la ripresa post-carenza di chip e l’ampliamento del perimetro della SPA. Inoltre, le spedizioni globali di carte di pagamento eco-compatibili hanno rappresentato il 21% del totale mondiale, un aumento di 7 punti percentuali rispetto al 2022.

Spedizioni di Carte in Aumento

L’aumento delle spedizioni di carte di pagamento è stato influenzato da diversi fattori. In primo luogo, l’accoglienza di nuovi membri nella SPA nel 2023 ha permesso di estendere i perimetri di mercato. Questa espansione ha portato a cifre incrementali nelle spedizioni per la revisione del 2023. Inoltre, le interruzioni causate dalla carenza globale di chip in silicio sono state ridotte, permettendo ai membri della SPA di soddisfare la crescente domanda e di reintegrare i livelli di inventario, con una domanda posticipata dal 2022 al 2023.

Jacques Doucerain, Presidente della SPA, ha dichiarato: “L’impegno dei membri della SPA nel mantenere la produzione di carte di pagamento e minimizzare l’impatto sui clienti e consumatori, nonostante la carenza di chip, si riflette nei dati della SPA per il 2023”.

Crescita nelle Spedizioni di Carte di Pagamento Sostenibili

La crescente domanda dei consumatori per carte di pagamento eco-compatibili e i nuovi mandati ESG aziendali e governativi hanno accelerato le strategie di emissione sostenibile delle banche emittenti nel 2023. Lo scorso anno, le spedizioni globali di carte eco-compatibili hanno rappresentato il 21% del totale mondiale, un forte aumento rispetto al 14% del 2022. Questo incremento evidenzia il ritmo con cui le banche stanno passando dall’utilizzo di PVC di prima generazione a materiali più sostenibili.

Il 50% delle consegne eco-compatibili è destinato al mercato europeo, dimostrando la leadership della regione nella transizione verso la sostenibilità, mentre il 40% è stato consegnato alle Americhe. La stretta collaborazione attraverso l’industria delle carte sta alimentando questi sforzi trasformativi. Oltre alle innovazioni nelle eco-carte, i membri della SPA stanno sviluppando approcci end-to-end che comprendono una vasta gamma di processi “dalla culla alla tomba”, ripensando materiali, inchiostri, imballaggi e il riciclo a fine vita.

Jacques Doucerain ha aggiunto: “L’industria continua a investire in nuovi materiali eco-innovativi e processi. Con la crescita delle preoccupazioni climatiche e ambientali, le banche stanno accelerando l’introduzione di carte sostenibili sul mercato globale. Le carte sono solo la punta dell’iceberg. L’industria globale si sta muovendo verso un futuro sostenibile e il nuovo focus ecologico include nuovi servizi come la raccolta e il riciclaggio delle carte”.

Dominio delle Carte Contactless

Le carte contactless continuano a dominare il mercato, con i consumatori che abbracciano sempre più i pagamenti senza contatto. Il “tap-to-pay” è diventato mainstream, con una crescente preferenza dei consumatori per i pagamenti contactless che ha portato a un significativo aumento delle spedizioni di carte contactless in tutto il mondo. Nel 2023, queste carte hanno rappresentato l’88% delle consegne globali totali, un aumento di 4 punti percentuali rispetto al 2022.

Ogni paese nel mondo sta emettendo carte con interfaccia duale che supportano i pagamenti senza contatto. La quota regionale più bassa di consegne contactless è stata del 78%, mentre la più alta ha raggiunto il 99%. La tecnologia NFC, utilizzata dalle carte e dai dispositivi mobili per i pagamenti senza contatto, si è affermata come standard per i consumatori, integrando il “tap-to-pay” nelle abitudini in modo comodo, sicuro e interoperabile.

Pagamenti Digitali in Italia: Trend e Innovazioni

In Italia, i pagamenti digitali hanno registrato un notevole incremento nel 2023, con un totale di 444 miliardi di euro transati, un aumento del 12% rispetto ai 397 miliardi di euro del 2022. Questo valore include pagamenti con carte e wallet (436 miliardi di euro) e quelli basati su conto corrente e conti di moneta elettronica non alimentati da carte (8 miliardi di euro).

I pagamenti digitali, noti anche come pagamenti cashless, comprendono transazioni effettuate con strumenti elettronici come carte di pagamento, wallet digitali o tramite addebito diretto su conto corrente. Le modalità di pagamento innovative includono pagamenti contactless, e-commerce, mobile POS/smart POS/soft POS e innovative payment come wearable payment e device-free payment.

Le tecnologie di pagamento digitale si suddividono in quattro categorie principali:
1. *Contactless: Pagamenti senza contatto diretto tra dispositivi, utilizzando carte di credito avvicinate a un terminale.
2. E-commerce: Transazioni online tramite smartphone per l’acquisto di prodotti e servizi.
3. Mobile POS: Sistemi che permettono di pagare con carta senza un POS tradizionale, utilizzando la connessione da smartphone.
4. Innovative Payments: Include sottocategorie come mobile wallet, wearable payment e smart object payment.

L’adozione di tecnologie come l’Intelligenza Artificiale (AI) sta trasformando il settore dei pagamenti digitali, migliorando la sicurezza e l’efficienza delle transazioni. L’AI viene utilizzata per identificare transazioni sospette, profilare i clienti e migliorare i processi di autenticazione tramite riconoscimento biometrico.

Bullet Executive Summary

In conclusione, il 2023 ha segnato un anno di crescita e innovazione nel settore delle smart card per pagamenti e dei pagamenti digitali. La ripresa post-carenza di chip e l’ampliamento del perimetro della SPA hanno contribuito a un aumento significativo delle spedizioni di carte. La crescente domanda di carte eco-compatibili e l’adozione di tecnologie contactless hanno ulteriormente trasformato il mercato. In Italia, i pagamenti digitali hanno continuato a crescere, con un aumento del 12% rispetto all’anno precedente.

Le nuove strategie bancarie stanno spingendo verso l’adozione di soluzioni più sostenibili e tecnologicamente avanzate, rispondendo alle esigenze dei consumatori e alle normative ESG. I pagamenti digitali stanno diventando sempre più integrati nella vita quotidiana, grazie a tecnologie come l’AI e il Machine Learning, che migliorano la sicurezza e l’efficienza delle transazioni. I movimenti dello staff C-level tra le banche* riflettono la necessità di competenze sempre più specializzate per guidare queste trasformazioni.

Questi sviluppi non solo migliorano l’esperienza del consumatore, ma rappresentano anche un passo significativo verso un futuro più sostenibile e tecnologicamente avanzato nel settore dei pagamenti.