Il private banking in Italia: come ottimizzare il risparmio familiare e aziendale

Il panorama economico italiano è caratterizzato da una ricchezza familiare che ha raggiunto livelli record, nonostante una diminuzione del tasso di risparmio. Questo fenomeno è stato in parte causato dall’inflazione e dalla mancanza di un incremento significativo nei consumi. Le piccole e medie imprese (PMI) italiane, nel frattempo, continuano a dipendere principalmente dal credito bancario, una situazione che le distingue dal resto d’Europa. In questo contesto, il private banking emerge come un elemento chiave per sostenere l’economia e ottimizzare l’uso del risparmio privato. La XX edizione del Forum AIPB, intitolata “Il Private Banking per la Crescita”, si terrà a Milano e affronterà questi temi cruciali.

La Crescita della Ricchezza delle Famiglie Italiane

Tra il 1996 e il 2023, la ricchezza economica delle famiglie nella penisola è aumentata di quasi tre volte, passando da 1.975 miliardi di euro a 5.692 miliardi di euro. Tuttavia, la crescita media annua nominale dell’1,6% è stata accompagnata da una contrazione reale dello 0,4% annuo, dovuta a allocazioni inefficaci delle risorse. Gran parte di tale ricchezza è concentrata nel settore immobiliare (51%), mentre il patrimonio finanziario che può essere investito è prevalentemente rivolto verso la liquidità (40%) e le obbligazioni (45%), con le azioni rappresentate solo al 10%. Le opportunità presenti nei mercati privati non sono state ampiamente sfruttate, limitando le possibilità di espansione. La necessità di rivedere le modalità di distribuzione delle ricchezze è resa più pressante dall’allungamento della vita media e dall’ampliarsi del divario pensionistico.

Strategie per Ottimizzare il Risparmio

Il private banking è focalizzato su rendere più produttive le risorse risparmiate, a vantaggio sia delle famiglie sia delle aziende. Nel 2024, si prevede che il totale delle attività gestite raggiungerà la cifra di 1.242 miliardi di euro, con una salita del 12,8% rispetto all’anno precedente. I principali fattori che guideranno tale incremento sono una raccolta netta di 58 miliardi di euro, un vantaggioso effetto di mercato di 55 miliardi e l’entrata di nuovi elementi per 28 miliardi. Le famiglie possono ottimizzare l’accrescimento della propria ricchezza diminuendo la quota di liquidità (91%), realizzando una diversificazione più ampia degli investimenti (92%) e ampliando l’orizzonte temporale (88%). L’industria del private banking si prefigge di incrementare le allocazioni in azioni e mercati privati, sfruttando opportunità non presenti sui mercati pubblici.

Conclusioni: Verso un Futuro di Crescita Sostenibile

Il private banking non è circoscritto alla sola amministrazione delle risorse finanziarie individuali, ma funge da motore per l’ampliamento dell’economia del Paese. Supporta le PMI italiane nel raggiungere una crescita sostenibile, migliorando la loro capacità di investimento e rafforzando la governance. Il 23% dei clienti del private banking sono imprenditori, che utilizzano il servizio per discutere la gestione e il futuro delle loro aziende. Questo settore rappresenta un terzo della ricchezza finanziaria nazionale, escludendo le proprietà immobiliari.

Nel contesto delle nuove strategie bancarie, il private banking si distingue per la sua capacità di adattarsi alle esigenze di una clientela sempre più sofisticata. Le nuove tecnologie e i pagamenti digitali stanno trasformando il modo in cui le banche interagiscono con i clienti, offrendo servizi personalizzati e accessibili. La gestione del risparmio diventa così un’opportunità per generare valore non solo per i singoli, ma per l’intera economia.

Una nozione avanzata nel campo delle strategie bancarie riguarda l’integrazione dei mercati privati nel portafoglio degli investitori. Questi mercati offrono opportunità di rendimento superiori rispetto ai mercati quotati, ma richiedono una maggiore comprensione e un approccio a lungo termine. L’educazione finanziaria diventa quindi cruciale per aiutare gli investitori a navigare in questo complesso panorama.

In conclusione, il private banking italiano si trova di fronte a sfide e opportunità significative. La capacità di adattarsi e innovare sarà fondamentale per sostenere la crescita economica e migliorare la competitività del Paese. Come lettori, siamo invitati a riflettere su come le nostre scelte di investimento possano contribuire a un futuro più sostenibile e prospero.