Come l’open banking sta rivoluzionando il sistema bancario italiano?

Per affrontare il cambiamento, le banche hanno bisogno di una visione unificata e in tempo reale dei propri dati. L’open banking è stato concepito per facilitare questo processo, consentendo alle banche di condividere dati e creare una visione unificata delle finanze di ogni cliente. Utilizzando l’automazione e il recupero dei dati in tempo reale, l’open banking facilita l’elaborazione delle decisioni nel minor tempo possibile.

In Italia, questo trend non è ancora completamente sviluppato. Secondo dati recenti del Market Outlook di CRIF, si rileva un aumento dei consumatori con un conto connesso, soprattutto tra le generazioni più giovani. L’open banking ha preso piede in Italia con il recepimento della direttiva europea sul sistema dei pagamenti, la PSD2 (Payment Services Directive 2), pensata per aumentare l’efficienza, la competitività e l’innovazione nel comparto dei pagamenti.

L’adozione dell’open banking è stata più lenta del previsto negli ultimi anni, ma ha subito una forte accelerazione. Secondo dati di Banca d’Italia, il numero di utenti attivi nel sistema open banking nel nostro Paese era circa 1 milione nel 2022, con proiezioni di crescita che prevedono di raggiungere i 10 milioni entro il 2025. Le banche dovranno continuare su questa linea, prevedendo l’implementazione dell’instant decisioning.

Dal prodotto al servizio

Immaginate un sistema in cui tutti i dati si trovano in un unico luogo, offrendo agli istituti finanziari una visione istantanea e completa delle finanze dei clienti. In questo scenario, le banche potrebbero proporre insight personalizzati sui movimenti e sui depositi, offrendo un maggiore controllo sui risparmi. Queste informazioni potrebbero dare agli utenti un senso di sicurezza, aiutandoli a costruire piani di investimento di successo.

Con l’aggiunta dell’instant decisioning, gli istituti bancari vedranno migliorare sia l’esperienza utente sia la fedeltà dei clienti. Questa soluzione semplifica processi come le richieste di mutui e prestiti, utilizzando dati consolidati per costruire un quadro utente ricco di informazioni e approvazioni veloci. Evitando il processo di inserimento multiplo dei dati, inutile e dispendioso in termini di tempo e risorse, l’instant decisioning trasforma la customer experience e la reputazione delle banche, aprendo nuove opportunità per innovazioni come l’aggiunta di prodotti complementari ai servizi richiesti, quali pacchetti assicurativi.

Cosa frena le banche?

Il passaggio da un approccio incentrato sui prodotti a uno basato sui servizi, e l’adozione dell’instant decisioning, sono frenati dalla gestione dei dati. Le banche tradizionali possiedono migliaia di dati su ogni cliente, provenienti da fonti multiple, che confluiscono in enormi data lake. Inoltre, i dati esterni, come quelli provenienti da aziende partner, dall’open banking e dalle iniziative ESG, aumentano il volume di informazioni che le banche devono conservare, creando silos di dati che si ripercuotono sulla customer experience e ostacolano i progressi interni.

È difficile per gli istituti ottenere una maggiore visibilità sui dati dei propri utenti e trasformarli in insight preziosi per un’esperienza finanziaria personalizzata. Per soddisfare le esigenze dei clienti e favorire l’evoluzione, le banche devono avere una visione unificata e in tempo reale dei dati finanziari decentralizzati, provenienti sia dai sistemi interni sia da altre banche. Costruire un quadro chiaro della situazione finanziaria di ogni cliente, senza duplicare o migrare i dati per evitare silos, permette agli istituti bancari di fare controlli incrociati sul rischio creditizio, consentendo al consumatore di prendere decisioni rapide. Questo processo è fondamentale per condurre le operazioni senza duplicare o migrare i dati, rendendo agile la condivisione e ottimizzando l’uso delle risorse.

Bullet Executive Summary

L’unione dei dati dei clienti e l’implementazione di funzionalità in tempo reale consentono l’innovazione futura, grazie all’AI e ad altre innovazioni, che sono alla base degli ecosistemi fintech moderni. Il primo passo per l’instant decisioning e la personalizzazione è la virtualizzazione dei dati, che elimina la necessità di spostarli o duplicarli, fornendo un unico livello semantico di accesso per trovare e utilizzare i dati finanziari da più fonti. Sfruttando la capacità di creare insight unici per i clienti, come consigli su investimenti intelligenti o risparmiare sull’assicurazione, le banche possono passare dalla semplice fornitura di prodotti alla proposta di valore, migliorando l’esperienza del cliente e creando fedeltà duratura.

In questo contesto, è fondamentale comprendere che la trasformazione digitale nel settore bancario non è solo una questione di tecnologia, ma anche di cultura aziendale e di adattamento alle nuove esigenze dei clienti. Le banche devono investire in politiche di sicurezza informatica, crittografia dei dati e autenticazione multi-fattore per proteggere i dati sensibili dei clienti. Inoltre, è essenziale che le aziende investano nell’educazione e nella formazione del personale per garantire una transizione fluida verso le nuove soluzioni digitali.

In conclusione, la trasformazione digitale offre numerosi benefici per le aziende e i clienti. Tra i principali vantaggi vi sono una miglior esperienza del cliente, una maggiore efficienza operativa, l’accessibilità e l’inclusione finanziaria, l’analisi avanzata e le decisioni basate sui dati, nonché l’innovazione e l’agilità. Le banche che abbracciano il cambiamento e si adattano meglio all’evoluzione del panorama finanziario saranno in grado di offrire soluzioni competitive e orientate agli utenti, garantendo così il loro successo nel lungo termine.