Come l’intelligenza artificiale trasformerà il settore bancario nel 2025

L’anno 2025 si prospetta come un periodo di trasformazione radicale per il settore bancario e finanziario, con l’intelligenza artificiale (IA) al centro di questa rivoluzione. La crescente adozione dell’IA non solo promette di migliorare l’efficienza operativa, ma anche di affrontare sfide complesse come le frodi digitali e la gestione del rischio. Secondo gli esperti di SAS, leader nel settore dei dati e dell’IA, il 2025 sarà caratterizzato da otto tendenze principali che ridefiniranno il panorama finanziario globale.

Le frodi digitali stanno diventando un fenomeno di massa, alimentate dall’uso di strumenti di IA generativa a basso costo che facilitano attacchi di phishing e altre attività fraudolente. Le banche sono chiamate ad adattarsi rapidamente, implementando soluzioni avanzate di sicurezza per proteggere i clienti e rafforzare i sistemi di rilevamento delle frodi. Inoltre, l’IA generativa rappresenta una minaccia crescente anche sul fronte della sicurezza digitale, con la creazione di deepfake vocali e video sempre più sofisticati.

Investimenti nel Risk Management e Sfide Energetiche

L’instabilità dei mercati finanziari, unita alle recenti problematiche economiche su scala globale, costringerà le banche a incrementare i finanziamenti destinati alla gestione dei rischi. Il cloud computing e l’intelligenza artificiale diventeranno strumenti cruciali per ottimizzare il controllo dei processi di gestione attiva di attivi e passivi (ALM), focalizzandosi in particolare sulle fluttuazioni dei tassi d’interesse e sulla gestione della liquidità.

Tuttavia, l’adozione diffusa dell’IA richiederà hardware sempre più potenti, portando a una maggiore domanda di energia. Le istituzioni finanziarie dovranno quindi cercare di ridurre la propria impronta ecologica per conformarsi alle normative ESG emergenti. Nel 2025, le banche si troveranno nella posizione di dover rinforzare le capacità dell’IA mentre limitano le emissioni di carbonio, in accordo con le linee guida IFRS S1 e S2 che sollecitano una trasparenza migliorata sulla sostenibilità.

La Razionalizzazione IT e il Ruolo del Cloud

L’introduzione del cloud segnala un cambiamento fondamentale nella gestione delle infrastrutture IT, promuovendo maggiore flessibilità e taglio dei costi. Le banche che integreranno piattaforme IA riuscite avranno un significativo margine strategico grazie alla uniformazione dei dati e alla capacità di implementare decisioni estese che abbracciano l’intero ciclo del cliente e tutta l’organizzazione. Questo processo avvierà una razionalizzazione delle risorse IT, riducendo la complessità tecnologica e promuovendo un accesso equantificatore ai dati tra tutta la forza lavoro.
Inoltre, l’intelligenza artificiale acquisirà un ruolo sempre più determinante nella gestione del rischio e nel rispetto delle normative, sebbene richiederà comunque adeguati livelli di monitoraggio umano. Parallelamente, aumenterà la focalizzazione sulla governance dell’IA, con la necessità di assicurare trasparenza, sicurezza e responsabilità etica nei sistemi.

Conclusioni: Un Futuro di Opportunità e Sfide

Il 2025 si preannuncia come un anno decisivo per il settore bancario e finanziario, con l’intelligenza artificiale che promette di rivoluzionare le dinamiche di mercato. Le banche dovranno affrontare sfide complesse, come la gestione delle frodi digitali e la conformità alle normative ESG, ma avranno anche l’opportunità di migliorare l’efficienza operativa e la customer experience.
Una strategia fondamentale delle nuove metodiche bancarie sottolinea l’importanza di un approccio proattivo nel trattare i rischi, usando le capacità avanzate dell’intelligenza artificiale per prevenire e combattere le emergenti minacce. Contemporaneamente, strategie più sofisticate si occuperanno di perseguire l’adozione di piattaforme IA elevate, permettendo una gestione dati più orientativa e decisioni tempestive ed efficaci in tutte le fasi dell’esperienza del cliente. Questo processo porterà a una migliore gestione delle risorse IT, riducendo la complessità tecnica e consentendo un più largo accesso ai dati.

In conclusione, il settore bancario si trova di fronte a un bivio: da un lato, la necessità di innovare e abbracciare le nuove tecnologie; dall’altro, l’obbligo di rispettare normative sempre più stringenti e di garantire la sostenibilità ambientale. Sarà fondamentale per le banche trovare un equilibrio tra queste esigenze, per poter prosperare in un contesto in continua evoluzione.