Come il digital banking sta rivoluzionando l’inclusione finanziaria in Africa?

Il Digital Banking e l’Inclusione Finanziaria in Africa

L’economia del continente africano, con una popolazione di oltre un miliardo di abitanti, è caratterizzata da una complessità intrinseca e da numerose sfide che ne ostacolano lo sviluppo economico. Eventi recenti come la pandemia da Covid-19 e la guerra tra Russia e Ucraina hanno ulteriormente aggravato la situazione. Tuttavia, l’introduzione del digital banking ha aperto nuove prospettive, contribuendo a ridurre le barriere all’accesso ai servizi finanziari e migliorando l’alfabetizzazione finanziaria. Questo fenomeno ha avuto un impatto significativo sulla vita personale, professionale e sociale delle persone.

Il digital banking ha ridefinito il modo in cui le persone accedono e gestiscono le proprie finanze, promuovendo maggiore efficienza, trasparenza e accessibilità. Tra i principali contributi del digital banking in Africa vi sono l’inclusione finanziaria, la crescita aziendale e il progresso socio-economico. Ad esempio, Access Bank, una banca commerciale multinazionale nigeriana, ha sviluppato piattaforme di digital banking che offrono ai clienti modi convenienti per accedere ai propri conti, effettuare transazioni e gestire le proprie finanze.

Il Ruolo del Fintech nell’Inclusione Finanziaria

Le tecnologie fintech stanno emergendo come un driver fondamentale per l’inclusione finanziaria in Africa. Soluzioni innovative come i pagamenti mobili e la blockchain stanno creando nuovi scenari, sconvolgendo l’impianto bancario tradizionale. Stando alle informazioni del Global Financial Inclusion Database della Banca Mondiale, nel 2017 il 42,6% della popolazione adulta dell’Africa sub-sahariana possedeva un conto presso un’istituzione finanziaria, segnando un aumento rispetto al 23,2% del 2011. Questa crescita è stata in gran parte alimentata dall’adozione di tecnologie informatiche che permettono di ottenere e ricevere credito senza doversi recare fisicamente in filiali bancarie.

Tra le tecnologie più popolari vi è la mobile money, che consente lo scambio di denaro attraverso dispositivi mobili. Secondo il Report GSMA 2019, nella sola regione dell’Africa subsahariana sono registrati oltre 395,7 milioni di account di mobile money, con un volume di transazioni pari a circa 26,8 miliardi di dollari USA. La diffusione della mobile money ha permesso di superare le limitazioni geografiche e di offrire servizi finanziari a una vasta popolazione.

Blockchain e Microcredito: Nuove Opportunità

La blockchain rappresenta un’altra tecnologia emergente con il potenziale di rivoluzionare il settore finanziario africano. L’adozione di criptovalute potrebbe supplire ai problemi associati alle tradizionali transazioni finanziarie, come la mancanza di infrastrutture e i costi elevati. Investitori stranieri e giovani imprenditori fintech vedono nella blockchain un’opportunità per migliorare l’inclusione finanziaria. Come esempio, la startup Cardano ha concluso un accordo con il Ministero della Scienza e della Tecnologia dell’Etiopia, per utilizzare la blockchain nel settore agrario.

Il microcredito è un altro strumento cruciale per l’inclusione finanziaria. Esso consente di dare accesso al credito a soggetti non dotati di garanzie reali, contribuendo a combattere la povertà e a favorire lo sviluppo di piccoli progetti imprenditoriali. Tuttavia, il microcredito in Africa non è ancora particolarmente sviluppato. Gli strumenti fintech possono giocare un ruolo fondamentale nel diffondere il microcredito, soprattutto nelle aree rurali, grazie alla diffusione degli smartphone e delle app di social lending.

Conclusioni: Un Futuro Digitale per l’Africa

L’Africa sta abbracciando la digitalizzazione come un elemento cruciale per il suo sviluppo socioeconomico. La pandemia da Covid-19 ha messo in luce il ruolo essenziale delle tecnologie digitali nella ripresa economica, spingendo molti paesi ad adottare politiche incentrate su continui investimenti nel digitale. Il Kenya, ad esempio, guida la trasformazione tecnologica del continente, promuovendo l’inclusione sociale ed economica attraverso le innovazioni digitali.

Sebbene il continente africano debba affrontare molteplici ostacoli per navigare verso un futuro completamente digitalizzato, i numerosi avanzamenti tecnologici in atto aprono ampie prospettive di crescita. Superando gli ostacoli delle infrastrutture e dei costi, l’Africa ha l’opportunità di trarre massimo vantaggio dall’innovazione digitale per potenziare le sue condizioni economiche e sociali. Con solidità infrastrutturale e politiche favorevoli, il continente può utilizzare la digitalizzazione non solo per elevare la qualità della vita, ma anche per costruire una resilienza economica e creare un prospero domani per la sua popolazione.