Collaborazione Swift e mBridge: come l’integrazione rivoluziona i pagamenti globali

Collaborazione tra Swift e mBridge: Un Futuro di Integrazione Finanziaria

L’evento SIBOS, organizzato da Swift, ha visto la partecipazione di oltre 10.000 professionisti del settore finanziario provenienti da più di 150 paesi. Durante questo incontro, Mu Changchun, direttore del Digital Currency Institute della People?s Bank of China, ha discusso la possibilità di una collaborazione tra Swift e il sistema di pagamento transfrontaliero mBridge. Questa piattaforma, facendo leva su distributed ledger technology (DLT) e sull’uso di valuta digitale della banca centrale in forma massiccia (wCBDC), consente trasferimenti diretti senza necessità di banche corrispondenti. La connessione tra mBridge e i metodi tradizionali di pagamento, come i sistemi di regolamento lordo in tempo reale (RTGS), potrebbe portare a una significativa evoluzione nel panorama dei pagamenti internazionali.

Implicazioni Economiche e Tecnologiche della Collaborazione

La possibile integrazione tra Swift e mBridge rappresenta un’opportunità per entrambe le piattaforme. Swift potrebbe evolvere in un coordinatore tecnologico, un concetto già evidenziato nei suoi recenti test sulla cooperazione dei sistemi CBDC e DLT. Dall’altra parte, mBridge potrebbe ampliare le opzioni di pagamento disponibili, migliorando l’efficienza e riducendo i costi delle transazioni internazionali. La partecipazione di banche centrali di paesi come Cina, Hong Kong, Arabia Saudita, Thailandia e Emirati Arabi Uniti, insieme al BIS Innovation Hub, sottolinea l’importanza globale di questo progetto. L’uso di mBridge per il pagamento FX contro pagamento (PvP) è un ulteriore passo verso la riduzione dei rischi di regolamento nel mercato delle valute estere.

Il Ruolo di mBridge nel Contesto delle Valute Globali

Durante il SIBOS, Zhou Xiaochuan, ex governatore della People?s Bank of China, ha espresso la sua opinione riguardo al ruolo di mBridge nel contesto delle valute globali. Sebbene alcuni vedano mBridge come un sostituto di Visa e Swift, Zhou ha sottolineato che non è questo il suo punto di vista. Ha evidenziato che l’uso del dollaro come valuta di riserva dipende dalle decisioni del governo degli Stati Uniti e che l’uso di mBridge non esclude il dollaro. Tuttavia, ha avvertito che l’uso del dollaro come strumento di sanzione potrebbe ridurre la sua attrattiva per altri paesi. Inoltre, ha sottolineato l’importanza della liquidità e della disponibilità di swap di valuta per una valuta di riserva.

Prospettive Future e Sfide Tecnologiche

Il progetto mBridge ha raggiunto la fase di prodotto minimo funzionante (MVP) a giugno, con diverse centinaia di transazioni effettuate, rappresentanti l’equivalente di alcuni miliardi di dollari. Tuttavia, il sistema deve affrontare sfide tecnologiche significative, come le condizioni di rete instabili e la necessità di migliorare il meccanismo di consenso per aumentare l’efficienza. Attualmente, mBridge utilizza un metodo di identificatori pseudonimi generati casualmente, ma sta lavorando su una soluzione di zero knowledge proof (ZKP) per migliorare la privacy. L’obiettivo è lanciare questa soluzione nel 2025. Parte del sistema si basa su Ethereum, ma alcune tecnologie sono state sviluppate in Cina, incluso un nuovo meccanismo di consenso.

In un contesto di rapide trasformazioni digitali, le nuove strategie bancarie stanno ridefinendo il modo in cui le istituzioni finanziarie operano a livello globale. La collaborazione tra Swift e mBridge rappresenta un esempio di come l’integrazione tecnologica possa migliorare l’efficienza dei pagamenti internazionali. I pagamenti digitali, grazie alla loro velocità e sicurezza, stanno diventando sempre più centrali nelle transazioni quotidiane, offrendo opportunità per ridurre i costi e migliorare l’accessibilità. Inoltre, i movimenti di staff a livello C-level tra le banche sono cruciali per guidare queste trasformazioni, poiché portano nuove competenze e prospettive innovative. Riflettendo su questi sviluppi, è evidente che la collaborazione e l’innovazione sono fondamentali per affrontare le sfide future e sfruttare al meglio le opportunità offerte dalla digitalizzazione nel settore finanziario.