Come sta trasformando l’AI il settore bancario in Italia?

La trasformazione digitale nel settore bancario è un tema di grande rilevanza, soprattutto alla luce delle recenti evoluzioni tecnologiche e delle nuove strategie adottate dalle banche. L’introduzione dell’intelligenza artificiale (AI) rappresenta una delle principali innovazioni, con un impatto significativo sia sui processi interni che sui servizi offerti ai clienti. Secondo un approfondimento pubblicato su diverse testate, tra cui il Sole24Ore e Plus24, l’AI sta rivoluzionando il modo in cui le banche operano, migliorando l’efficienza e riducendo i costi operativi.

L’adozione dell’AI non è priva di sfide. Dal 2003 al 2023, il settore bancario italiano ha visto una riduzione del 22,2% degli occupati, con una perdita di quasi 75mila posti di lavoro. Questo dato è particolarmente preoccupante se confrontato con la media europea, dove la riduzione è stata del 18%. In Francia, ad esempio, l’occupazione nel settore bancario è addirittura aumentata del 2,3% nello stesso periodo.

Nuove Strategie Bancarie e Pagamenti Digitali

Le nuove strategie bancarie si concentrano sempre più sui pagamenti digitali e sulla riduzione dell’uso del contante. Le banche stanno investendo in tecnologie avanzate per offrire servizi più efficienti e sicuri ai propri clienti. Il taglio dei tassi di interesse da parte della Banca Centrale Europea (BCE) ha avuto un impatto significativo sul costo del credito e sui mutui per la casa. Antonio Patuelli, presidente dell’ABI, ha evidenziato come la riduzione dei tassi di rifinanziamento dello 0,6% abbia già avuto effetti positivi sul mercato dei mutui.

La BCE ha ridotto i tassi in modo più consistente rispetto alle previsioni, con un taglio di 25 punti base sui depositi bancari overnight e di 60 punti base sul tasso di rifinanziamento principale. Come risultato, il tasso d’interesse sui fondi depositati presso la BCE è al 3,5%, mentre quello applicato alle operazioni di rifinanziamento ordinarie è aumentato al 3,65%. La riduzione dei tassi ha avuto un impatto positivo anche sui tassi di mercato, con l’Euribor a 3 mesi che è sceso al 3,45% e l’indice IRS a 10 anni che è calato al 2,38%.

Movimenti Staff C-Level tra Banche

Il settore bancario sta vivendo anche significativi movimenti a livello di staff C-level. La necessità di adattarsi alle nuove tecnologie e alle mutate condizioni di mercato ha portato a cambiamenti nella leadership delle principali istituzioni finanziarie. Riccardo Colombani, segretario generale di First Cisl, ha sottolineato l’importanza di investire nelle persone e di pianificare attività di reskilling e upskilling per adeguare le professionalità alle nuove esigenze del mercato.

Colombani ha evidenziato come il Fondo per l’occupazione (Foc) abbia giocato un ruolo cruciale nel sostenere l’occupazione nel settore bancario, nonostante le difficoltà. Le banche italiane, grazie a una gestione efficiente e a un basso tasso di deterioramento dei prestiti, hanno raggiunto una redditività del capitale in doppia cifra, superiore alla media europea. Tuttavia, è fondamentale che la transizione digitale non diventi un alibi per ulteriori riduzioni dei livelli occupazionali.

Effetti della Riduzione dei Tassi di Interesse

La riduzione dei tassi di interesse da parte della BCE ha avuto effetti significativi sul costo del credito e sui mutui. Il valore massimo dell’Euribor a 3 mesi è stato del 4% a settembre 2023, ma è sceso progressivamente fino al 3,45% alla vigilia della decisione della BCE. L’indice IRS a 10 anni, utilizzato per calcolare il tasso sui mutui, è passato dal 3,52% di ottobre 2023 al 2,38%, con una contrazione di 115 punti base.

Il tasso sui BOT a 6 mesi ha raggiunto il 3,18% di recente, mostrando una riduzione di 87 punti base rispetto al 4,05% di 12 mesi fa. Il BTP decennale ha evidenziato una diminuzione di 153 punti base, scendendo dal 4,99% al 3,46%, permettendo così un considerevole contenimento del costo delle nuove emissioni. Queste riduzioni hanno avuto un impatto positivo sul mercato dei mutui, con una ripresa delle richieste ad agosto 2024.

Bullet Executive Summary

In conclusione, la trasformazione digitale nel settore bancario rappresenta una sfida e un’opportunità. Le nuove tecnologie, come l’intelligenza artificiale, stanno rivoluzionando il modo in cui le banche operano, migliorando l’efficienza e riducendo i costi operativi. Tuttavia, è fondamentale che queste innovazioni non diventino un pretesto per ulteriori riduzioni dei livelli occupazionali. Investire nelle persone e pianificare attività di reskilling e upskilling è essenziale per adeguare le professionalità alle nuove esigenze del mercato.

Le nuove strategie bancarie e i pagamenti digitali stanno cambiando il panorama finanziario, con un impatto significativo sul costo del credito e sui mutui. La riduzione dei tassi di interesse da parte della BCE ha già avuto effetti positivi sul mercato dei mutui, con una ripresa delle richieste ad agosto 2024.

Il settore bancario sta vivendo anche significativi movimenti a livello di staff C-level, con cambiamenti nella leadership delle principali istituzioni finanziarie. È fondamentale che la transizione digitale non diventi un alibi per ulteriori riduzioni dei livelli occupazionali, ma piuttosto un’opportunità per investire nelle persone e migliorare la qualità dei servizi offerti ai clienti.

In un contesto di rapida evoluzione tecnologica, è essenziale che le banche adottino un approccio proattivo, investendo nelle competenze dei propri dipendenti e pianificando una continua attività di reskilling e upskilling. Solo così sarà possibile cogliere le nuove frontiere di crescita rappresentate dalla transizione digitale e da quella ecologica, garantendo al contempo la stabilità e la redditività del settore bancario.