Allarme Unicredit: la fuga dei talenti digitali mette a rischio il futuro?

Unicredit riorganizza la leadership nel digitale: implicazioni e strategie

Nel corso del 2023, Unicredit ha intrapreso una significativa riorganizzazione della sua leadership nel settore digitale, segnata dall’avvicendamento di figure chiave e dall’introduzione di nuove competenze. Questo movimento strategico, pur mirando a rafforzare la posizione della banca nell’innovativo panorama fintech, solleva interrogativi sulle implicazioni a lungo termine e sulla stabilità della sua roadmap tecnologica. In particolare, l’uscita di Jingle Pang, precedentemente a capo della divisione digitale, e la sua sostituzione con Ali Khan, ex senior partner di PwC, hanno destato un certo interesse nel settore. La motivazione ufficiale dietro questo cambiamento risiederebbe in una divergenza di vedute strategiche, sebbene alcuni rumors di mercato suggeriscano che Pang non condividesse pienamente alcune delle scelte implementate dall’istituto di credito. L’arrivo di Khan, forte di una consolidata esperienza nel cloud e nella gestione dei dati, viene visto come un’opportunità per accelerare la trasformazione digitale di Unicredit e per rendere la tecnologia più adatta alle esigenze future della banca. La conoscenza di Khan dell’attuale infrastruttura tecnologica di Unicredit e la sua profonda esperienza nel cloud e nei dati saranno fondamentali per realizzare il prossimo passo della trasformazione digitale, in cui l’obiettivo è rendere la tecnologia adatta al futuro.

Parallelamente a questa nomina, Gianfranco Bisagni è tornato a guidare le operations del gruppo, mentre Teodora Petkova ha assunto la guida di EE e CE, affiancata da Ivan Vlaho, nominato vice di Teodora nel suo nuovo ruolo, oltre a ricoprire il ruolo di CEO della Croazia. Queste modifiche organizzative, secondo quanto dichiarato dal CEO Andrea Orcel, rientrano nel quadro del piano “Unicredit Unlocked“, un’iniziativa strategica volta a creare valore per tutti gli stakeholder. Tuttavia, nonostante l’ottimismo espresso dai vertici aziendali, la BCE ha manifestato preoccupazione per l’elevato tasso di turnover dei dirigenti di Unicredit, un segnale che potrebbe indicare una certa instabilità interna e potenziali difficoltà nella gestione delle risorse umane. In un contesto di profonda trasformazione digitale, la capacità di attrarre e trattenere talenti è cruciale per il successo di qualsiasi istituto di credito. Pertanto, il monitoraggio attento del turnover e l’implementazione di strategie mirate per migliorare l’employee retention appaiono fondamentali per garantire la continuità e l’efficacia delle iniziative digitali di Unicredit.

Unicredit sta investendo massicciamente in tecnologie all’avanguardia, tra cui il cloud computing, i big data e l’intelligenza artificiale, con l’obiettivo di modernizzare la propria infrastruttura tecnologica e di offrire servizi sempre più innovativi e personalizzati ai propri clienti. In questo contesto, il lancio di “Buddy R-Evolution“, una filiale digitale remota, rappresenta un passo significativo verso l’integrazione dei canali fisici e digitali, offrendo ai clienti un’esperienza omnicanale fluida e senza soluzione di continuità. Buddy R-Evolution, con la sua piattaforma concierge, mobile banking e servizi on-demand, sarà operativa dal primo trimestre del 2024. Questa iniziativa, secondo quanto dichiarato da Orcel, è uno dei tasselli del piano di trasformazione digitale di Unicredit Unlocked, che si basa su importanti investimenti in cloud, dati e tecnologia AI. La nuova filiale digitale remota offrirà accesso a tutti i prodotti e i servizi esistenti in Unicredit, oltre a offrire nuove funzionalità e servizi diversi da quelli bancari, come quelli di real estate, con un servizio di concierge disponibile 24 ore al giorno, 7 giorni su 7 tramite chat. Inoltre, i clienti avranno la possibilità di fissare un appuntamento per incontrare uno dei 750 agenti finanziari per una consulenza personalizzata, a casa o in un luogo a loro scelta.

Strategie di digitalizzazione: unicredit e la sfida del 2024

Nel panorama bancario in rapida evoluzione del 2024, la digitalizzazione rappresenta una sfida cruciale per gli istituti di credito, chiamati a competere con le fintech e con le nuove esigenze dei clienti, sempre più orientati verso i servizi digitali. Unicredit, consapevole di questa sfida, ha intrapreso un percorso di trasformazione digitale che coinvolge l’intera organizzazione, dalle infrastrutture tecnologiche ai modelli di servizio. La banca punta a semplificare i processi, a migliorare l’esperienza del cliente e a offrire prodotti e servizi innovativi, sfruttando le potenzialità delle nuove tecnologie. La strategia di digitalizzazione di Unicredit si articola su diversi pilastri, tra cui:

• L’adozione del cloud computing, che consente di ridurre i costi, di aumentare la flessibilità e di accelerare l’innovazione.
• L’utilizzo dei big data e dell’intelligenza artificiale, che permettono di analizzare i dati dei clienti, di personalizzare l’offerta e di prevenire le frodi.
• Lo sviluppo di app mobile e di piattaforme digitali, che offrono ai clienti un accesso semplice e immediato ai servizi bancari.
• L’integrazione dei canali fisici e digitali, che consente di offrire un’esperienza omnicanale coerente e senza soluzione di continuità.
• La collaborazione con le fintech, che permette di accedere a nuove competenze e di sviluppare soluzioni innovative in tempi rapidi.

Unicredit sta anche prestando particolare attenzione alla cybersecurity, un aspetto sempre più critico nel contesto della digitalizzazione. La banca ha implementato sistemi avanzati di protezione dei dati e delle infrastrutture, e sta investendo nella formazione del personale per sensibilizzarlo sui rischi e sulle minacce informatiche. L’obiettivo è quello di garantire la sicurezza dei clienti e la continuità dei servizi, anche in caso di attacchi informatici. In un’intervista, Remo Taricani, responsabile Retail Italia di Unicredit, ha sottolineato l’importanza della semplificazione come elemento chiave della strategia di digitalizzazione della banca. Secondo Taricani, le nuove tecnologie devono semplificare i percorsi del cliente, offrendo un’esperienza utente lineare, flessibile, immediata, semplice e allo stesso tempo sicura e affidabile. L’app Monhey, definita da Taricani “il telecomando della carta di credito”, rappresenta un esempio concreto di questa filosofia, permettendo ai clienti di controllare e gestire le proprie carte in modo semplice e intuitivo. L’app permette di accendere e spegnere a piacimento le proprie carte, controllarne la movimentazione ed effettuare pagamenti sia digitali che in-store, grazie al solo uso dello smartphone.

Il ruolo delle fintech e l’evoluzione dei pagamenti digitali

Le fintech stanno giocando un ruolo sempre più importante nel settore bancario, offrendo soluzioni innovative e disruptive che stanno cambiando le abitudini dei consumatori e le strategie degli istituti di credito. Unicredit, consapevole di questa tendenza, ha avviato una serie di collaborazioni con le fintech, con l’obiettivo di accedere a nuove competenze, di sviluppare soluzioni innovative in tempi rapidi e di migliorare l’esperienza del cliente. La banca sta anche valutando potenziali operazioni di M&A nel settore fintech, con l’obiettivo di accelerare la propria trasformazione digitale e di acquisire nuove tecnologie e competenze. In particolare, Unicredit ha stretto una partnership con Vodeno, una fintech polacca specializzata in servizi di banking-as-a-service (BaaS), con l’obiettivo di offrire ai propri clienti soluzioni innovative per la gestione dei pagamenti e dei conti correnti. Questa partnership rappresenta un passo significativo verso l’integrazione dei servizi bancari tradizionali con le nuove tecnologie offerte dalle fintech. Il mercato dei pagamenti digitali è in forte crescita, trainato dalla diffusione degli smartphone, dalla crescente familiarità dei consumatori con le nuove tecnologie e dalla spinta all’innovazione da parte delle fintech. I pagamenti digitali offrono numerosi vantaggi rispetto ai pagamenti tradizionali, tra cui la comodità, la velocità, la sicurezza e la tracciabilità. Unicredit sta investendo massicciamente nei pagamenti digitali, offrendo ai propri clienti una vasta gamma di soluzioni, tra cui:

• Le carte di credito e di debito contactless, che consentono di effettuare pagamenti rapidi e sicuri semplicemente avvicinando la carta al terminale POS.
• Le app mobile per i pagamenti, che permettono di effettuare pagamenti tramite smartphone, utilizzando tecnologie come NFC, QR Code e bluetooth.
• I portafogli digitali (digital wallets), che consentono di memorizzare le carte di credito e di debito sullo smartphone e di effettuare pagamenti in modo semplice e sicuro.
• I servizi di trasferimento di denaro online, che permettono di inviare e ricevere denaro in modo rapido e sicuro, utilizzando il proprio conto corrente o la propria carta di credito.

Unicredit sta anche prestando particolare attenzione alla sicurezza dei pagamenti digitali, implementando sistemi avanzati di autenticazione e di prevenzione delle frodi. La banca sta anche collaborando con le autorità competenti per contrastare il cybercrime e per proteggere i propri clienti dalle truffe online. L’app Monhey, come già accennato, rappresenta un esempio concreto dell’impegno di Unicredit nella sicurezza dei pagamenti digitali, offrendo ai clienti la possibilità di controllare e gestire le proprie carte in modo semplice e intuitivo, e di attivare e disattivare le funzionalità di pagamento in base alle proprie esigenze.

Le preoccupazioni della bce e la stabilità del management

La BCE ha espresso preoccupazioni riguardo all’elevato turnover dei dirigenti di Unicredit, un segnale che potrebbe riflettere una certa instabilità interna e potenziali difficoltà nella gestione delle risorse umane. Questo aspetto è particolarmente rilevante nel contesto della trasformazione digitale, che richiede competenze specialistiche e una leadership forte e coesa. La perdita di figure chiave, come Jingle Pang, potrebbe rallentare il processo di digitalizzazione e compromettere la capacità di Unicredit di competere con le fintech e con le altre banche che stanno investendo massicciamente nel digitale. La BCE ha invitato Unicredit a monitorare attentamente il turnover dei dirigenti e a implementare strategie mirate per migliorare l’employee retention. Questo potrebbe includere l’offerta di percorsi di carriera più attraenti, la valorizzazione delle competenze e la creazione di un ambiente di lavoro stimolante e gratificante. La stabilità del management è fondamentale per garantire la continuità e l’efficacia delle strategie aziendali. Un elevato turnover dei dirigenti può generare incertezza, disorientamento e una perdita di know-how, con conseguenze negative sulla produttività, sull’innovazione e sulla reputazione dell’azienda. Unicredit deve quindi prestare particolare attenzione alla gestione delle risorse umane, creando un ambiente di lavoro che favorisca l’engagement, la motivazione e la fidelizzazione dei propri dipendenti. Questo potrebbe includere l’implementazione di politiche di welfare aziendale, la promozione della diversity e dell’inclusion, e la creazione di programmi di mentoring e di coaching per supportare la crescita professionale dei propri dipendenti. La BCE ha anche sottolineato l’importanza di garantire una governance efficace e trasparente, con un sistema di controllo interno solido e indipendente. Questo è particolarmente importante nel contesto della digitalizzazione, che comporta nuovi rischi e nuove sfide in termini di cybersecurity, di protezione dei dati e di conformità normativa. Unicredit deve quindi rafforzare i propri sistemi di controllo interno, investendo nella formazione del personale e implementando procedure rigorose per la gestione dei rischi. La BCE ha invitato Unicredit a collaborare strettamente con le autorità competenti per garantire la sicurezza e la stabilità del sistema finanziario, e per proteggere i propri clienti dalle truffe online e dal cybercrime.

Prospettive future: tra innovazione e stabilità

Unicredit si trova oggi di fronte a una sfida complessa: da un lato, deve accelerare la propria trasformazione digitale per competere con le fintech e con le altre banche che stanno investendo massicciamente nel digitale; dall’altro, deve garantire la stabilità del management e rispondere alle preoccupazioni della BCE riguardo all’elevato turnover dei dirigenti. Il successo di Unicredit dipenderà dalla sua capacità di bilanciare questi due aspetti, creando un ambiente di lavoro che favorisca l’innovazione, la collaborazione e la fidelizzazione dei propri dipendenti. La banca deve anche essere in grado di attrarre nuovi talenti, offrendo percorsi di carriera attraenti e valorizzando le competenze specialistiche necessarie per affrontare le sfide della digitalizzazione. Unicredit deve continuare a investire in tecnologie all’avanguardia, come il cloud computing, i big data e l’intelligenza artificiale, e deve collaborare strettamente con le fintech per sviluppare soluzioni innovative che soddisfino le esigenze dei propri clienti. La banca deve anche prestare particolare attenzione alla sicurezza dei dati e delle infrastrutture, implementando sistemi avanzati di protezione e collaborando con le autorità competenti per contrastare il cybercrime. Unicredit deve anche essere in grado di comunicare in modo efficace con i propri clienti, spiegando i vantaggi delle nuove tecnologie e rassicurandoli sulla sicurezza e sulla privacy dei loro dati. La banca deve anche essere in grado di offrire un’assistenza personalizzata e tempestiva, utilizzando tutti i canali disponibili, dai call center alle app mobile, dai social media alle filiali fisiche. Unicredit deve anche essere in grado di adattarsi rapidamente ai cambiamenti del mercato e alle nuove esigenze dei clienti, monitorando attentamente le tendenze del settore e sperimentando nuove soluzioni. La banca deve anche essere in grado di gestire i rischi associati alla digitalizzazione, implementando procedure rigorose per la gestione dei dati, la prevenzione delle frodi e la conformità normativa. In definitiva, il futuro di Unicredit dipenderà dalla sua capacità di trasformarsi in una banca digitale agile, innovativa e centrata sul cliente, in grado di competere con successo nel panorama bancario del 2024 e degli anni a venire. Unicredit è, perciò, chiamata a contemperare queste spinte al cambiamento con un approccio prudente alla gestione del rischio e una costante attenzione alla stabilità del proprio assetto interno.

Spero che questo articolo ti sia piaciuto! Volendo semplificare al massimo, potremmo dire che una strategia di digitalizzazione bancaria di successo richiede un mix di investimenti tecnologici mirati, una leadership stabile e una forte attenzione alla sicurezza dei dati. Se vuoi approfondire ulteriormente l’argomento, potresti considerare l’implementazione di sistemi avanzati di risk management basati sull’intelligenza artificiale per prevenire le frodi e proteggere i tuoi asset. Ricorda, il settore bancario è in continua evoluzione, quindi è fondamentale rimanere aggiornati sulle ultime tendenze e adattare le proprie strategie di conseguenza. Riflettendo, è affascinante osservare come la digitalizzazione stia plasmando il futuro del settore bancario, offrendo nuove opportunità ma anche nuove sfide. Come possiamo assicurarci che questa trasformazione avvenga in modo inclusivo e sostenibile, senza lasciare indietro nessuno?