Come TD Bank sta rivoluzionando la conformità AML con strategie innovative

Supervisione Indipendente per la Conformità AML di TD Bank

Negli ultimi sviluppi riguardanti la TD Bank, le autorità statunitensi hanno selezionato la società di consulenza Guidepost Solutions come supervisore indipendente per monitorare gli sforzi di bonifica della banca in materia di conformità antiriciclaggio (AML). Questo incarico è parte di un accordo annunciato nell’ottobre scorso, in cui la banca ha accettato di affidarsi a un supervisore terzo per vigilare sulle misure di adeguamento del suo programma di conformità. L’accordo è stato stipulato in seguito a indagini precedentemente divulgate sui programmi di conformità della banca al Bank Secrecy Act (BSA) e all’AML. TD Bank ha dichiarato che la maggior parte delle misure correttive gestionali sarà attuata entro la fine del 2025, con ulteriori azioni pianificate per il 2026.

Dettagli del Processo di Bonifica e Impegni Finanziari

Durante una recente chiamata sugli utili, Leo Salom, responsabile della TD Bank negli Stati Uniti, ha confermato che il Dipartimento di Giustizia e la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) del Dipartimento del Tesoro hanno congiuntamente scelto Guidepost Solutions come monitor. Salom ha sottolineato che, sebbene ci sia ancora molto da fare, la banca è fermamente impegnata a costruire un programma AML robusto e continuerà a fornire aggiornamenti trimestrali. Il Chief Financial Officer di TD Bank, Kelvin Tran, ha ribadito che la bonifica AML è una priorità assoluta per la banca e che si stanno facendo progressi costanti. La banca ha stanziato 500 milioni di dollari per coprire i costi del monitoraggio, un impegno finanziario significativo che sottolinea la serietà con cui TD Bank sta affrontando la questione.

Ristrutturazione e Innovazione nel Programma BSA/AML

In risposta alle indagini e agli accordi di patteggiamento, TD Bank ha intrapreso una serie di azioni per rafforzare il proprio programma BSA/AML negli Stati Uniti. Queste azioni includono un rinnovamento della leadership e del talento nel programma, un rafforzamento della struttura di supervisione e responsabilità, l’introduzione di nuovi standard per la politica e la valutazione del rischio, e il miglioramento dei processi e dei controlli. Inoltre, la banca ha implementato soluzioni tecnologiche basate sui dati e le prime fasi di una piattaforma avanzata per il monitoraggio delle transazioni. Questi sforzi sono parte di un piano più ampio per garantire la conformità e prevenire future violazioni.

Implicazioni e Prospettive Future

La decisione di vendere la partecipazione del 10,1% nella società di investimento Charles Schwab è stata una mossa strategica per contenere le perdite dopo lo scandalo legato al riciclaggio di denaro. Questa vendita riflette la necessità di TD Bank di riequilibrare le proprie finanze e concentrarsi sulle priorità di conformità. L’impegno della banca a migliorare il suo programma AML e a collaborare con le autorità di regolamentazione statunitensi è un segnale positivo per il futuro, ma richiederà un impegno costante e risorse significative.

In un contesto di crescente attenzione alla conformità e alla regolamentazione, le banche devono adottare strategie innovative per affrontare le sfide del futuro. Una nozione base di nuove strategie bancarie riguarda l’integrazione di tecnologie avanzate per migliorare l’efficienza operativa e la conformità. Ad esempio, l’uso di intelligenza artificiale e machine learning può aiutare a identificare modelli di comportamento sospetti e a prevenire attività illecite.

Una nozione avanzata, invece, riguarda la collaborazione intersettoriale tra banche e società di consulenza per sviluppare soluzioni personalizzate che rispondano alle esigenze specifiche di conformità. Questo approccio non solo migliora la capacità delle banche di gestire i rischi, ma promuove anche un ambiente di fiducia e trasparenza con le autorità di regolamentazione. Riflettere su queste strategie può stimolare una comprensione più profonda delle dinamiche del settore bancario e delle sfide che le istituzioni finanziarie devono affrontare per rimanere competitive e conformi.