Rivoluzione bancaria: l’IA trasforma il settore e minaccia milioni di posti di lavoro

L’intelligenza artificiale (IA) sta trasformando radicalmente il panorama lavorativo globale, con un impatto particolarmente significativo nel settore bancario. Le banche italiane, come molte altre nel mondo, stanno adottando tecnologie avanzate per ottimizzare i processi e migliorare l’efficienza. Tuttavia, questa transizione verso l’automazione comporta un notevole impatto sull’occupazione. Secondo uno studio del Fondo Monetario Internazionale, l’IA potrebbe stravolgere fino al 60% dei posti di lavoro attuali, con un saldo negativo di 14 milioni di posti a livello globale entro il 2027. In Italia, il settore bancario ha già visto una riduzione significativa del personale, con un saldo negativo di oltre 32.000 lavoratori dal 2012.

Il Caso Bper e l’Automazione dei Processi

Un esempio emblematico di questa trasformazione è rappresentato dalla Bper, la quarta banca italiana per attivo, che ha annunciato una riduzione del 10% dell’organico nel suo piano industriale 2024-2027. Questa decisione è stata giustificata dall’ottimizzazione e automazione dei processi grazie all’IA, con un focus particolare sul back office e sulle funzioni di supporto. Sebbene la banca abbia sottolineato che si tratterà di uscite volontarie, il messaggio è chiaro: l’automazione sta ridisegnando il volto del lavoro bancario. L’azienda ha anche evidenziato l’importanza dell’upskilling, ovvero la riqualificazione professionale dei dipendenti, per adattarsi alle nuove tecnologie.

Investimenti Tecnologici e Profitti Crescenti

Nonostante la riduzione del personale, le banche italiane stanno registrando profitti record, grazie anche agli investimenti in tecnologia. Negli ultimi due anni, i principali istituti bancari hanno accumulato circa 13 miliardi di euro di utili. Questo successo economico è accompagnato da una diminuzione del 20% delle filiali bancarie e del 6% dei dipendenti, che ora ammontano a circa 260.000 unità. I programmi di IA consentono di amministrare efficacemente un’ampia gamma di attività, che spaziano dal servizio clienti alla gestione degli asset, arrivando fino all’analisi del credito.

Il Futuro del Lavoro Bancario e l’IA

L’introduzione dell’IA nel settore bancario non si limita all’Italia. A livello globale, le fintech stanno già sostituendo i lavoratori con l’IA, come dimostra il caso di Klarna, che ha ridotto il personale del 24% grazie all’adozione di chatbot. Anche Deutsche Bank e Jp Morgan stanno esplorando l’uso dell’IA per sostituire profili junior, con l’obiettivo di rendere il lavoro più interessante e meno ripetitivo. Tuttavia, il saldo occupazionale rimane incerto, e solo pochi grandi player tecnologici hanno una visione chiara degli effetti a lungo termine.

Conclusioni: Una Nuova Era per il Settore Bancario

L’intelligenza artificiale sta ridefinendo il settore bancario, portando con sé sfide e opportunità. Mentre l’automazione promette efficienza e profitti, solleva anche preoccupazioni sulla tenuta occupazionale e sull’inclusione finanziaria. La transizione verso un’economia digitale richiede un impegno politico e sociale per garantire che i lavoratori siano adeguatamente preparati e supportati.

In questo contesto, è fondamentale comprendere che le nuove strategie bancarie non si limitano all’adozione di tecnologie avanzate, ma includono anche la necessità di una formazione continua per i dipendenti. L’upskilling diventa quindi una componente essenziale per garantire che i lavoratori possano adattarsi ai cambiamenti e contribuire attivamente al successo delle loro organizzazioni.

A livello avanzato, le banche devono considerare l’integrazione dell’IA non solo come un mezzo per ridurre i costi, ma anche come un’opportunità per migliorare l’esperienza del cliente e creare nuovi modelli di business. Questo richiede una visione strategica che vada oltre l’efficienza operativa, abbracciando l’innovazione e la sostenibilità a lungo termine.

La riflessione personale che emerge da questa trasformazione è che, mentre la tecnologia avanza, l’elemento umano rimane centrale. La capacità di adattarsi, imparare e innovare sarà la chiave per navigare con successo in questo nuovo panorama economico e lavorativo.