NPL in Europa: scopri come Banca Ifis guida la sostenibilità nel recupero crediti

La Crescita degli NPL in Europa e il Ruolo di Banca Ifis

L’industria del credito deteriorato in Europa ha visto un aumento significativo degli NPL (Non Performing Loans) nel primo semestre del 2024. Secondo i dati presentati durante il tredicesimo NPL Summit organizzato da Banca Ifis a Cernobbio, lo stock complessivo di NPL delle principali banche europee è aumentato di 16 miliardi di euro, raggiungendo i 373 miliardi di euro. Questo incremento è stato principalmente guidato dagli istituti tedeschi e francesi, con aumenti rispettivamente di 9,4 miliardi e 8,8 miliardi di euro. In controtendenza, l’Italia ha registrato una riduzione significativa del proprio stock di NPL, con una diminuzione di 5,1 miliardi di euro, portando il totale a 41 miliardi di euro.

Il presidente di Banca Ifis, Ernesto Fürstenberg Fassio, ha sottolineato l’importanza di un approccio sostenibile nella gestione dei crediti deteriorati, evidenziando come l’industria abbia fatto un cambio di passo verso la sostenibilità sociale. Questo approccio mira a favorire la re-inclusione finanziaria dei soggetti fragili attraverso modelli di recupero sostenibili, mettendo al centro il rispetto reciproco tra banche e clienti-debitori.

Strategie di Recupero Sostenibile di Banca Ifis

Il fine ultimo è creare un quadro sostenibile che guidi famiglie e imprese verso una solidità finanziaria. Banca Ifis ha sviluppato un modello di recupero dei crediti deteriorati basato su etica, dialogo e trasparenza. Questo approccio si fonda su piani di rientro personalizzati e sostenibili, con rate mensili modeste e tempi di recupero pazienti. La banca pone grande attenzione alle preferenze dei debitori in termini di orari e canali di contatto, offrendo flessibilità e rispetto delle esigenze individuali.

L’adozione di tecnologie avanzate, come l’intelligenza artificiale e la robotica, ha permesso a Banca Ifis di incrementare l’efficienza dei processi di recupero, riducendo i tempi e migliorando la qualità del servizio offerto ai clienti. Inoltre, la banca ha potenziato i sistemi di monitoraggio e di allerta per ottimizzare ulteriormente il processo di recupero, migliorando il servizio al cliente.

Il Ruolo di Banca Ifis nel Mercato Italiano degli NPL

Dal 2011, l’istituto ha acquisito crediti deteriorati per oltre 24,6 miliardi di euro, recuperando oltre 1 miliardo di euro in cassa dalla gestione dei crediti di proprietà. Banca Ifis è uno dei principali player nel mercato italiano dei crediti deteriorati, con una leadership consolidata nel segmento unsecured small ticket. L’acquisizione del servicer FBS nel 2019 ha consentito a Banca Ifis di estendere le proprie competenze anche al segmento corporate & secured, creando un operatore integrato nella gestione di tutte le tipologie di asset.

L’istituto opera con responsabilità e nel rispetto dei valori etici, proponendo piani di rientro sostenibili per imprese e famiglie. L’obiettivo è facilitare il reinserimento finanziario delle persone, con particolare enfasi sulle categorie più vulnerabili. Il Market Watch NPL elaborato dall’Ufficio Studi di Banca Ifis offre una visione completa del contesto e delle possibili evoluzioni dei crediti deteriorati, consolidando la posizione della banca come opinion leader nel settore.

Prospettive Future e Conclusioni

Il NPL Meeting 2024 ha confermato la posizione rilevante dell’Italia nello scenario europeo grazie a politiche efficaci di gestione del rischio e alla collaborazione tra banche e operatori specializzati. Sebbene il panorama europeo debba affrontare una nuova ascesa degli NPL e un aumento dei costi associati al rischio, il settore bancario italiano appare aver raggiunto un equilibrio stabile, con prospettive di ulteriore crescità nei prossimi anni.

Frederik Geertman, Amministratore Delegato di Banca Ifis, ha evidenziato l’importanza di una gestione sostenibile e strategica del credito deteriorato, sottolineando come l’industria debba adattarsi rapidamente ai cambiamenti normativi e di mercato. Il riesame della strategia e l’attivo mercato secondario stanno consentendo all’industria dei crediti deteriorati di proseguire le proprie attività, aiutando le banche a mantenere l’NPE ratio vicino alla soglia del 3%.

In conclusione, Banca Ifis ha dimostrato come un approccio sostenibile e responsabile possa portare a risultati positivi sia per le banche che per i clienti. La gestione dei crediti deteriorati, se condotta con etica e trasparenza, può favorire la stabilità finanziaria e l’inclusione sociale, contribuendo a un sistema bancario più robusto e resiliente.

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Le nuove strategie bancarie si concentrano sempre più sulla sostenibilità e sull’inclusione finanziaria. Un esempio pratico è rappresentato dai piani di recupero sostenibili proposti da Banca Ifis, che mirano a ridurre l’impatto delle rate mensili sui debitori e a offrire tempi di recupero più flessibili. Questo approccio non solo aiuta le famiglie e le imprese a ritrovare la stabilità finanziaria, ma promuove anche una cultura di rispetto e dialogo tra banche e clienti.

Un aspetto avanzato delle nuove strategie bancarie è l’uso della tecnologia per migliorare l’efficienza dei processi di recupero. L’intelligenza artificiale e la robotica, ad esempio, possono automatizzare attività ripetitive e consentire al personale di concentrarsi su compiti a maggior valore aggiunto. Questo non solo aumenta l’efficienza operativa, ma migliora anche la qualità del servizio offerto ai clienti, rendendo il sistema bancario più sostenibile e inclusivo.

Riflettendo su questi temi, emerge l’importanza di un approccio etico e responsabile nella gestione dei crediti deteriorati. Le banche devono considerare non solo gli aspetti finanziari, ma anche le implicazioni sociali delle loro azioni. Solo così sarà possibile costruire un sistema bancario che non solo risponda alle sfide economiche, ma contribuisca anche al benessere della società nel suo complesso.