Perché il digital banking in Italia sta rivoluzionando il settore finanziario?

Il digital banking in Italia sta vivendo una fase di forte crescita, con ampi margini di miglioramento sia per l’adozione da parte dei clienti sia per l’offerta di servizi bancari digitali. Negli ultimi anni, è aumentato il numero di coloro che utilizzano siti web e app per gestire conti correnti e transazioni, un cambiamento nelle abitudini dei consumatori che spinge le banche a investire sul comparto digitale per espandere il mercato e migliorare la redditività. I dati recenti e le tendenze emergenti mostrano un quadro dettagliato della situazione.

Secondo Deloitte, i clienti digitali contribuiscono alla metà dei ricavi delle banche italiane e si prevede che questa quota raggiungerà il 70% entro il 2027. Tuttavia, uno dei problemi principali per le banche digitali resta quello di raggiungere una massa critica di clienti per poter scalare il costo per cliente e diventare redditizie. Attualmente, il 75% dei possessori di conti correnti italiani è abilitato a operare online, ma solo tre su cinque utilizzano effettivamente i canali digitali.

Il mobile banking tramite app si sta affermando come il canale digitale preferito dai clienti, con una crescita del 13% nel solo 2022 e una quota di 25,8 milioni di utenti attivi. Al contrario, i clienti attivi su internet banking tramite portale web sono cresciuti solo del 3,3%, arrivando a 17,9 milioni. Questa tendenza è in linea con altri ambiti in cui le app stanno spodestando le tradizionali piattaforme da PC.

Aree di Maggior Interesse per le Banche Italiane

Le aree digitali in cui le banche italiane mostrano maggiore interesse a investire e in cui sono stati registrati i maggiori vantaggi legati all’adozione dei canali digitali includono la customer experience, il valore del brand, i ricavi e la fidelizzazione dei clienti. Un’altra indagine condotta da PwC sottolinea che l’adozione di modelli digitali, l’aumento dei tassi di interesse e i programmi di trasformazione dei costi sono le tre forze principali che muovono l’industria bancaria retail oggi.

Due priorità chiave emergono: le vendite di prodotti bancari e l’evoluzione del modello sportello-centrico verso un nuovo paradigma di vendita digitale, omnicanale e outbound. Questo nuovo modello è realizzato definendo meglio il ruolo dei singoli canali e le modalità di interazione, con ricadute sulla struttura organizzativa, sulle procedure e sugli schemi di incentivo. I prodotti bancari puntano sempre più su semplicità, accessibilità e velocità, obiettivi raggiunti grazie all’innovazione tecnologica e all’avvento delle fintech.

Il Futuro del Digital Banking in Italia

Il digital banking nel nostro Paese ha fatto progressi significativi, ma molto resta da fare per raggiungere il pieno potenziale e allineare il mercato nazionale ai trend europei. Le banche italiane devono concentrarsi sull’espansione della base di clienti digitali e sull’ottimizzazione dei canali digitali per migliorare la redditività. Reinventare le vendite e i prodotti per soddisfare le aspettative dei consumatori e competere efficacemente in un mercato in rapida evoluzione è essenziale.

Attraverso una strategia definita e l’adozione di tecnologie innovative, le banche italiane potranno incrementare i ricavi e migliorare l’esperienza dei clienti, completando il processo di trasformazione in corso. Questo processo vede l’Italia ancora indietro rispetto a molte economie avanzate, ma con un potenziale di crescita significativo.

Bullet Executive Summary

Il digital banking rappresenta una delle evoluzioni più significative nel settore finanziario degli ultimi anni. La crescita dell’adozione di servizi bancari digitali, favorita anche dalla pandemia, ha spinto le banche italiane a investire in tecnologie innovative per migliorare l’esperienza dei clienti e ottimizzare i costi operativi. Tuttavia, la strada verso una piena adozione e redditività è ancora lunga.

Nozione base: Le nuove strategie bancarie si concentrano sull’integrazione di tecnologie digitali per migliorare l’efficienza operativa e la soddisfazione del cliente. Questo include l’adozione di app mobili e piattaforme online che permettono ai clienti di gestire le proprie finanze in modo più conveniente e sicuro.

Nozione avanzata: I movimenti di staff a livello c-level tra le banche sono cruciali per guidare la trasformazione digitale. La nomina di dirigenti con competenze tecnologiche avanzate può accelerare l’adozione di nuove strategie digitali, migliorare la governance e promuovere una cultura aziendale orientata all’innovazione.

In conclusione, il digital banking non è solo una tendenza passeggera, ma una trasformazione profonda che richiede un impegno continuo da parte delle banche per rimanere competitive e soddisfare le crescenti aspettative dei consumatori. La riflessione personale che possiamo trarre è che, in un mondo sempre più digitalizzato, la capacità di adattarsi e innovare sarà la chiave del successo per le istituzioni finanziarie.