Strategie bancarie innovative: come i consulenti finanziari stanno rivoluzionando il settore

Nel panorama delle nuove strategie bancarie, i consulenti finanziari stanno assumendo un ruolo sempre più centrale. Secondo una recente ricerca di Morningstar, i motivi principali per cui i clienti decidono di interrompere il rapporto con il proprio consulente finanziario non sono legati ai costi o ai rendimenti, ma piuttosto alla qualità dei consigli e dei servizi finanziari ricevuti (32%) e alla qualità della relazione (21%). Solo il 17% degli investitori cita i costi come motivo di interruzione, mentre l’11% fa riferimento alle prestazioni dei rendimenti.

Nicola Vallardi, regional manager di Banca Mediolanum, ha sottolineato l’importanza di comprendere il cliente come persona, comunicare il valore del lavoro e gestire le aspettative fin dall’inizio. Questi elementi sono essenziali per diventare “illicenziabili” nel settore della consulenza finanziaria. Banca Mediolanum ha sviluppato una piattaforma chiamata Life Planning per aiutare i family banker a realizzare questi obiettivi.

Il Percorso di Marco Cavallaro: Da Bancario a Consulente Finanziario

Marco Cavallaro rappresenta un esempio emblematico di come un professionista bancario possa trasformare la propria carriera diventando consulente finanziario. A 39 anni, con una carriera consolidata come direttore di filiale, Marco ha sentito il bisogno di un cambiamento. La routine e gli orari predefiniti lo avevano portato a cercare nuove sfide. La decisione di diventare consulente finanziario è stata influenzata da amici e colleghi che già lavoravano con successo in Banca Mediolanum.

Il percorso di transizione è stato supportato da un supervisore che ha giocato un ruolo determinante, offrendo assistenza anche nei momenti più delicati, come la preparazione per l’esame di ammissione all’Albo. Oggi, Marco apprezza la flessibilità del suo nuovo ruolo, che gli permette di gestire meglio il tempo e di rispondere in modo più efficace alle esigenze dei clienti.

Requisiti e Competenze per i Consulenti Finanziari

La figura del consulente finanziario è regolata da requisiti stringenti. Per diventare consulente finanziario autonomo (indipendente), è necessario possedere un diploma quinquennale, superare l’esame OCF e rispettare il requisito di “indipendenza soggettiva”. La documentazione richiesta per l’iscrizione all’Albo OCF include, tra l’altro, una relazione sul programma di attività e sulla struttura organizzativa, che può arrivare a circa 80 pagine.

Francesco Sanpaolesi, regional manager delle Marche di Fideuram Intesa Sanpaolo Private Banking, ha elencato cinque competenze fondamentali per crescere come consulente: trasparenza, lealtà, capacità di ascolto, flessibilità e organizzazione. Queste competenze sono essenziali per costruire rapporti duraturi e solidi con i clienti.

La Formazione e l’Iscrizione all’Albo OCF

La Consob ha avviato una consultazione per raccogliere opinioni sui requisiti professionali di formazione e aggiornamento per i consulenti finanziari. L’obiettivo è aumentare la conoscenza e la competenza dei consulenti, richiedendo un diploma di laurea specifico e un’esperienza di almeno 12 mesi. Per chi non possiede i criteri di base, è previsto un periodo di attività “sotto supervisione” di quattro anni.

L’esame per diventare consulente finanziario abilitato all’offerta fuori sede dura 85 minuti e consiste in 60 domande a risposta multipla. Il punteggio minimo per superare l’esame è 80/100. Il guadagno medio di un consulente finanziario abilitato all’offerta fuori sede è di circa 57.000 euro all’anno, con variazioni in base all’esperienza.

Bullet Executive Summary

In conclusione, il ruolo del consulente finanziario è in continua evoluzione, con un’enfasi crescente sulle competenze relazionali e comunicative. Comprendere il cliente come persona, comunicare il valore del proprio lavoro e gestire le aspettative fin dall’inizio sono elementi chiave per il successo in questo settore. La formazione e l’iscrizione all’Albo OCF richiedono un impegno significativo, ma offrono anche opportunità di crescita e gratificazione economica.

Nozione base: Le nuove strategie bancarie stanno spostando l’attenzione dalla semplice gestione dei rendimenti alla qualità della relazione con il cliente. Questo cambiamento richiede competenze relazionali e comunicative avanzate.

Nozione avanzata: La crescente importanza della consulenza finanziaria autonoma e indipendente sta ridefinendo il panorama del settore. I consulenti finanziari devono ora dimostrare un elevato livello di indipendenza e competenza, con un focus particolare sulla personalizzazione delle soluzioni di investimento per ciascun cliente.

In definitiva, il mondo della consulenza finanziaria offre sfide e opportunità uniche. Riflettere sulle proprie capacità personali e professionali può rivelare un potenziale inaspettato per una carriera gratificante e di successo.