Come il ‘compra ora, paga dopo’ sta rivoluzionando il B2B italiano?

Il panorama delle strategie bancarie e dei pagamenti digitali sta vivendo una trasformazione radicale, con il modello “Compra Ora, Paga Dopo” (BNPL) che emerge come una soluzione innovativa e vantaggiosa per le piccole e medie imprese (PMI). Questo articolo esplora le recenti iniziative e collaborazioni nel settore, evidenziando l’impatto del BNPL nel B2B e le opportunità che offre alle imprese italiane.

Nuove Iniziative di Cartolarizzazione per le PMI Italiane

Recentemente, Opyn, una piattaforma tecnologica attiva nel Digital Lending as a Service, ha annunciato, in collaborazione con Azimut, Natixis CIB e illimity, la finalizzazione di una nuova operazione di cartolarizzazione dedicata alle PMI italiane. Questa operazione, del valore di 300 milioni di euro, è stata realizzata attraverso l’emissione di note del veicolo Anubi SPE, trasferendo prestiti garantiti dal Fondo Centrale di Garanzia per le PMI.

Opyn, che è stata nominata Leader della Crescita 2024 e Campione della Crescita secondo l’Istituto Tedesco di Qualità e Finanza, ha chiuso il 2022 con una crescita del fatturato del 125% anno su anno, raggiungendo oltre 38,7 milioni di euro e un EBITDA di 14,2 milioni. Nel primo trimestre del 2023, la piattaforma ha erogato ulteriori 200 milioni di euro a 600 imprese italiane, dimostrando il suo ruolo cruciale nel supportare la liquidità delle PMI.

Il Modello “Compra Ora, Paga Dopo” nel B2B

Il modello BNPL sta guadagnando terreno anche nel settore B2B, offrendo vantaggi significativi sia per i venditori che per gli acquirenti. Secondo i dati di Opyn, le PMI utilizzano questa soluzione per vendite con cadenza mensile o one-shot, con una parte che sceglie dilazioni trimestrali o annuali. Opyn Pay Later, una soluzione per pagamenti flessibili nel B2B, migliora l’esperienza di acquisto e rende il processo più snello ed efficiente, accessibile online da più dispositivi.

Le aziende che adottano il BNPL possono beneficiare di una maggiore flessibilità nelle spese, prevenendo l’abbandono dei carrelli e migliorando la fidelizzazione dei clienti. In Italia, il BNPL sta diventando sempre più diffuso, con una crescita esponenziale prevista per il mercato dell’e-commerce B2B, che secondo le stime crescerà a un tasso annuale composto (CAGR) del 17% nel prossimo decennio.

Vantaggi e Sfide del BNPL per le Imprese

Il BNPL offre numerosi vantaggi per gli e-merchant B2B, tra cui decisioni sul merito di credito istantanee e automatiche, tassi di conversione alti al checkout, carrelli più pieni e acquisti ricorrenti. Le soluzioni assicurative di Allianz Trade, ad esempio, permettono agli e-merchant di offrire termini di pagamento differito in totale sicurezza, incrementando i tassi di conversione fino al +40%.

Tuttavia, l’adozione del BNPL comporta anche alcune sfide, come il rischio di ritardi nei pagamenti e insolvenze. Per mitigare questi rischi, è fondamentale che le piattaforme BNPL offrano decisioni sul merito di credito istantanee e controlli immediati sui buyer durante il processo di checkout. Opyn, ad esempio, svolge un’attenta valutazione creditizia dei clienti, esaminando bilanci aziendali e web reputation, e effettuando controlli antifrode.

Opyn Pay Later: Un Caso di Successo

Opyn Pay Later è una soluzione di finanziamento che permette alle imprese di acquistare a rate o in modalità differita, senza interessi e senza banche. Il processo è semplice: l’impresa effettua l’acquisto presso un fornitore BNPL, che invia la richiesta di finanziamento a Opyn. Se approvata, Opyn eroga il finanziamento all’impresa, che paga in rate concordate.

Questa soluzione è particolarmente vantaggiosa per le PMI, permettendo loro di migliorare i flussi di cassa e snellire le fasi del processo decisionale. Opyn Pay Later è disponibile in Europa, Svizzera e Regno Unito, e non prevede costi di attivazione o canoni mensili, guadagnando attraverso commissioni ai commercianti per transazione.

Bullet Executive Summary

In conclusione, il modello “Compra Ora, Paga Dopo” nel B2B rappresenta una rivoluzione per le piccole e medie imprese italiane, offrendo loro nuove opportunità di crescita e flessibilità finanziaria. Le recenti iniziative di cartolarizzazione e le soluzioni innovative come Opyn Pay Later dimostrano come il BNPL possa migliorare significativamente l’esperienza di acquisto e i flussi di cassa delle imprese.

Nozione base: Il BNPL nel B2B permette alle imprese di dilazionare i pagamenti, migliorando i flussi di cassa e aumentando le vendite. È una soluzione vantaggiosa per le PMI che cercano maggiore flessibilità nelle spese.

Nozione avanzata: L’adozione del BNPL nel B2B richiede una valutazione creditizia istantanea e controlli antifrode per mitigare i rischi di insolvenza. Le piattaforme come Opyn offrono soluzioni integrate che permettono di gestire questi rischi in modo efficace, garantendo al contempo una migliore esperienza di acquisto per i clienti.

Riflettendo su queste innovazioni, è evidente come le nuove strategie bancarie e i pagamenti digitali stiano trasformando il panorama delle imprese italiane, offrendo loro strumenti avanzati per competere in un mercato sempre più digitale e globalizzato.