Rinnovamento tecnologico di Santander: come la banca sta rivoluzionando il consumer banking negli USA

La banca spagnola Santander ha annunciato una significativa iniziativa di rinnovamento tecnologico, scegliendo gli Stati Uniti come trampolino di lancio per la sua nuova piattaforma di consumer banking. Ana Botín, Presidente Esecutivo della più grande banca dell’eurozona per valore di mercato, ha dichiarato a Reuters che la piattaforma sarà implementata globalmente, con l’obiettivo di migliorare l’efficienza e ridurre i costi di finanziamento.

Santander, che opera in 10 mercati chiave, intende utilizzare il terzo mercato per fatturato, gli Stati Uniti, per costruire una piattaforma tecnologica avanzata per il consumer banking, il digital-only banking e il consumer finance. La nuova piattaforma sarà adottata nelle operazioni commerciali e al dettaglio a livello globale, che rappresentano quasi metà dei profitti complessivi di Santander.

La banca è attualmente in transizione da vecchie tecnologie a moderne infrastrutture IT basate sul cloud. Questo cambiamento è parte di una strategia più ampia per estrarre risparmi e aumentare i profitti attraverso una tecnologia migliore e costi di finanziamento inferiori. “L’obiettivo è costruire una piattaforma comune per tutte le attività commerciali e di vendita al dettaglio, utilizzando la nostra tecnologia”, ha dichiarato Botín.

Investimenti e Risparmi: Un Bilancio Positivo

Santander non ha rivelato i costi della migrazione alla nuova piattaforma, ma ha dichiarato di aver risparmiato 237 milioni di euro dal 2022, con 50 milioni di euro solo nel primo trimestre del 2024, grazie agli aggiornamenti tecnologici. L’investimento negli Stati Uniti riflette una preferenza per le Americhe, dove Botín vede un potenziale di crescita maggiore rispetto ai mercati europei maturi.

La banca lancerà la sua Openbank digitale, che serve più di 2 milioni di clienti in Europa, negli Stati Uniti e in Messico quest’anno. “Negli Stati Uniti inizieremo con un prodotto di risparmio ad alto rendimento, raccogliendo depositi fuori impronta per espandere la base clienti e sostituire il finanziamento all’ingrosso, più costoso, per le attività nel settore auto”, ha spiegato Botín.

Santander ha beneficiato dell’aumento dei tassi di interesse e della crescita nei mercati chiave dell’America Latina, ottenendo un vantaggio rispetto ai rivali dipendenti dall’Europa. Grazie a un aumento del 23% delle azioni quest’anno, Santander ha superato BNP Paribas diventando l’istituto di credito di maggior valore della zona euro.

Assunzioni e Consolidamento nel Settore Bancario

Santander ha assunto circa 200 persone per la sua banca corporate statunitense, molti dei quali provenienti dalla banca crollata Credit Suisse, portando più affari. “Il nuovo team offre la possibilità di supportare i clienti con altri servizi a pagamento. Sta iniziando a dare frutti”, ha detto Botín. L’espansione dell’organico è stata realizzata in parte per compensare la depressione nella divisione dei prestiti auto subprime, la più grande attività della banca.

L’offerta di BBVA per Sabadell e il gioco di Nationwide per Virgin Money in Gran Bretagna, insieme ai commenti di supervisori e legislatori, hanno ravvivato le aspettative di un maggiore consolidamento nel settore bancario europeo. Botín ha detto di aspettarsi altre operazioni, anche se più nazionali che transfrontaliere. “Ci saranno più M&A. Succederà in Germania, Regno Unito e Italia”, ha dichiarato Botín.

Crescita e Performance Finanziaria

Santander ha registrato una crescita a doppia cifra nel primo trimestre del 2024, con un utile netto di 2,852 miliardi di euro, un aumento dell’11% anno su anno. Questo risultato è stato sostenuto da una forte crescita del margine di interesse in tutte le aree di business. L’utile netto è cresciuto del 66% in Spagna, compensando un calo del 23% nel Regno Unito.

Il margine di interesse è aumentato del 18% a un record di 11,983 miliardi di euro, mentre le commissioni sono cresciute del 5% a 3,240 miliardi di euro, sostenute dalle vendite di prodotti ad alto valore aggiunto. Il rendimento del capitale tangibile (Rote) si è attestato al 14,9%, con un coefficiente patrimoniale Cet1 rimasto al 12,3%.

La presidente Ana Botín ha descritto l’inizio dell’anno come “molto positivo”, sottolineando che la banca sta iniziando a trovare il ritmo giusto. “Il retail incrementa il contributo all’utile oltre il 20%, supportato da una buona crescita del margine di interesse in Europa e nelle Americhe”, ha aggiunto Botín.

Bullet Executive Summary

In conclusione, Santander sta intraprendendo un ambizioso progetto di rinnovamento tecnologico, utilizzando gli Stati Uniti come base per una piattaforma di consumer banking avanzata. Questo progetto riflette una strategia più ampia per migliorare l’efficienza e ridurre i costi di finanziamento, con l’obiettivo di costruire una piattaforma comune per tutte le attività commerciali e di vendita al dettaglio. La banca ha già risparmiato 237 milioni di euro grazie agli aggiornamenti tecnologici e prevede di lanciare la sua Openbank digitale negli Stati Uniti e in Messico quest’anno.

Santander ha anche assunto circa 200 persone per la sua banca corporate statunitense, molti dei quali provenienti dalla banca crollata Credit Suisse. Questo nuovo team sta iniziando a dare frutti, offrendo la possibilità di supportare i clienti con altri servizi a pagamento. La banca ha registrato una crescita a doppia cifra nel primo trimestre del 2024, con un utile netto di 2,852 miliardi di euro, sostenuto da una forte crescita del margine di interesse in tutte le aree di business.

Il rinnovamento tecnologico di Santander e le nuove assunzioni riflettono una strategia di lungo termine per migliorare l’efficienza e ridurre i costi, mentre la crescita a doppia cifra nel primo trimestre del 2024 dimostra la solidità della banca. Tuttavia, il consolidamento nel settore bancario europeo rimane una sfida, con Botín che prevede più operazioni nazionali che transfrontaliere.

Questa iniziativa di Santander rappresenta un esempio di come le banche stiano adottando nuove strategie per rimanere competitive in un mercato in continua evoluzione. La transizione verso moderne infrastrutture IT basate sul cloud e l’espansione del personale sono solo alcune delle misure che le banche stanno adottando per migliorare l’efficienza e ridurre i costi. Questi cambiamenti non solo migliorano l’efficienza operativa, ma offrono anche nuove opportunità per i clienti e gli azionisti.

In un contesto di crescente concorrenza e cambiamenti tecnologici, le banche devono essere pronte ad adattarsi rapidamente per rimanere rilevanti. La strategia di Santander di investire in tecnologia e personale qualificato è un esempio di come le banche possano affrontare queste sfide e prosperare nel lungo termine.